AI代理有望在2026年前处理80亿美元的商业交易，这一预测凸显了自主支付系统的快速普及。但随着这些数字工作者接管交易，监管机构和企业正面临一个关键缺陷：当出现问题时，没有人明确承担责任。
代理支付的崛起
代理支付指的是由AI软件在没有直接人为干预的情况下发起并执行的交易。想象一下一个虚拟助手自行预订航班、支付订阅费用或谈判价格——全凭自主完成。80亿美元的预测表明，这种现象正迅速成为常态。企业正在部署代理以削减成本并加快流程，从供应链结算到客户退款无不涉及。
但这种便利性伴随着隐患。当代理支付给了错误的供应商、向客户多收费或陷入骗局时，传统的支付渠道几乎无法提供补救。交易已经发生，资金已经转移。撤销交易非常麻烦，而责任归属更是复杂。
代理出错时谁负责？
责任缺口是风险的核心。如果人类员工犯下支付错误，公司需承担责任。但如果软件代理犯下同样错误，法律往往保持沉默。是开发者有错？还是部署代理的公司？或是运行代理的平台？监管机构尚未明确立场，企业只能自行猜测。
这种不确定性至关重要。一个有缺陷的代理可能引发一连串未经授权的收费，受害者——无论是消费者还是其他企业——可能没有明确的退款途径。欺诈者已经在瞄准代理系统，因为他们知道缺乏责任追究使得追踪和追回被盗资金更加困难。
监管机构和企业面临的挑战
对监管机构而言，挑战在于跟上步伐。支付规则是为人类按键操作而制定的，而非为AI自主行动。关于许可、监督和消费者保护的问题都悬而未决。与此同时，企业必须决定愿意承担多少风险。一些公司正在设置防护措施——如支出限制和人工审批环节——但这些措施增加了摩擦，部分削弱了代理的初衷。
风险极高。80亿美元的商业交易与整体支付规模相比仍然较小，但增长势头强劲。如果责任问题不及时解决，一次重大事故可能使采用进程倒退数年。
当AI代理搞砸时，谁来买单？这是监管机构和公司仍无法回答的问题。
