Pourquoi l'ABA se mobilise
Le groupe professionnel, qui représente les plus grands prêteurs du pays, a lancé un appel aux banques pour qu'elles contactent directement leurs sénateurs. La cible : les dispositions qui permettraient aux émetteurs de stablecoins de verser des intérêts — ou rendements — aux détenteurs. Les banques soutiennent que les stablecoins portant intérêt fonctionneraient comme des comptes de dépôt sans la même surveillance réglementaire, sapant ainsi la banque traditionnelle.
Le CLARITY Act, officiellement le Clarity for Payment Stablecoins Act, établirait un cadre fédéral pour l'émission de stablecoins, supplantant les règles étatiques. La mention des rendements est un ajout tardif qui a divisé l'industrie. Certaines entreprises de crypto-monnaies veulent pouvoir offrir des intérêts ; les groupes bancaires affirment que cela créerait un terrain de jeu inéquitable.
Ce que disent les banques
Dans ses démarches, l'ABA a informé ses membres que les dispositions sur les rendements constituent une menace directe pour leur base de dépôts. Le groupe a exhorté les banquiers à organiser des réunions ou des appels avec les bureaux du Sénat avant le vote. Aucune déclaration publique de banques individuelles n'a émergé, mais cette pression collective signale un effort coordonné pour supprimer ou limiter la mention des rendements.
L'ABA n'a pas fourni de projet de ses arguments. Mais l'argument central est simple : les stablecoins avec rendement deviendraient des produits de type épargne qui ne sont pas assurés par la FDIC et ne sont pas soumis à des exigences de fonds propres. Les banques veulent qu'ils soient traités comme des titres financiers, et non comme un nouveau type d'out
