Upstart Holdings को ऑफिस ऑफ द कंट्रोलर ऑफ द करेंसी (OCC) से Upstart Bank शुरू करने के लिए सशर्त अनुमोदन मिला है — यह AI अंडरराइटिंग पर आधारित पहला राष्ट्रीय स्तर पर चार्टर्ड बैंक है। Crypto Briefing द्वारा रिपोर्ट की गई यह घोषणा फिनटेक ऋणदाता के लिए एक बड़ा कदम है, क्योंकि यह पारंपरिक बैंकों के साथ साझेदारी से अपने स्वयं के संघ-विनियमित संस्थान के संचालन की ओर बढ़ रहा है। इस अनुमोदन में FDIC और फेडरल रिजर्व भी शामिल हैं, जिसका अर्थ है कि Upstart को किसी भी राष्ट्रीय बैंक के समान ही निगरानी का सामना करना पड़ेगा।
OCC अनुमोदन क्या खोलता है
सशर्त हरी झंडी Upstart को एक पूर्ण-सेवा राष्ट्रीय बैंक चार्टर करने की प्रक्रिया शुरू करने देती है। यह एक बड़ी बात है। अधिकांश फिनटेक ऋण या जमा की पेशकश करने के लिए मौजूदा बैंकों के साथ साझेदारी पर निर्भर करते हैं। Upstart Bank का अपना चार्टर होगा, जो इसे ऋण निर्णयों, ब्याज दरों और ग्राहक संबंधों पर अधिक नियंत्रण देता है। पकड़: यह सशर्त है। बैंक के व्यवसाय शुरू करने से पहले OCC, FDIC और फेड को अभी भी कई परिचालन आवश्यकताओं पर हस्ताक्षर करने की आवश्यकता है।
Upstart का AI अंडरराइटिंग मॉडल
Upstart का पूरा दावा यह है कि इसके मशीन लर्निंग मॉडल पारंपरिक FICO-आधारित प्रणालियों की तुलना में क्रेडिट जोखिम का बेहतर आकलन कर सकते हैं। कंपनी हजारों डेटा बिंदुओं — शिक्षा, रोजगार, यहां तक कि उधारकर्ता के अध्ययन के क्षेत्र — को देखती है ताकि उन ऋणों को मंजूरी दी जा सके जिन्हें पारंपरिक बैंक अस्वीकार कर सकते हैं। आलोचकों ने सवाल उठाया है कि क्या ये मॉडल निष्पक्ष और पारदर्शी हैं। नियामक अब इसकी बारीकी से जांच करेंगे। Upstart Bank इस बात का परीक्षण मामला होगा कि क्या AI-संचालित ऋण देना राष्ट्रीय बैंक चार्टर के तहत काम कर सकता है।
आगे का नियामक मार्ग
OCC का सशर्त अनुमोदन सिर्फ पहला डोमिनो है। Upstart को अभी भी पूंजी स्तरों, जोखिम प्रबंधन और उपभोक्ता अनुपालन से संबंधित शर्तों को पूरा करने की आवश्यकता है। FDIC और फेडरल रिजर्व अपनी स्वयं की समीक्षा करेंगे। कंपनी ने यह बताने के लिए कोई समयसीमा नहीं दी है कि वह सभी आवश्यकताओं को कब पूरा करने की उम्मीद करती है। जटिलता को देखते हुए, Upstart Bank के वास्तव में अपने आभासी दरवाजे खोलने में महीनों — या उससे अधिक — लग सकते हैं।
Upstart अब तीन संघीय एजेंसियों द्वारा निर्धारित शर्तों पर काम करेगा। कंपनी ने कहा कि वह मील के पत्थर तक पहुंचने पर जनता को अपडेट करने की योजना बना रही है। फिलहाल, फिनटेक के मौजूदा ऋण संचालन — जो अभी भी भागीदार बैंकों पर निर्भर हैं — सामान्य रूप से जारी हैं। OCC का निर्णय एक मील का पत्थर है, लेकिन वास्तविक परीक्षण तब शुरू होता है जब Upstart Bank अपने नाम पर जमा लेना और ऋण देना शुरू करता है।
