آپاستارت هولدینگز مجوز مشروطی از دفتر کنترل ارز (OCC) برای راهاندازی بانک آپاستارت دریافت کرده است؛ این اولین بانک دارای مجوز ملی است که بر پایه اعتبارسنجی با هوش مصنوعی ساخته میشود. این خبر که توسط کریپتو بریفینگ گزارش شده، گامی مهم برای این وامدهنده فینتک محسوب میشود، زیرا از همکاری با بانکهای سنتی به سمت راهاندازی نهاد تحت نظارت فدرال خود حرکت میکند. این مجوز همچنین شامل افدیآیسی و فدرال رزرو میشود، به این معنی که آپاستارت با همان نظارتی مواجه خواهد شد که هر بانک ملی دیگری دارد.
مجوز OCC چه امکاناتی را فراهم میکند
مجوز مشروط به آپاستارت اجازه میدهد فرآیند دریافت مجوز برای یک بانک ملی تمامخدمات را آغاز کند. این موضوع بسیار مهم است. بیشتر شرکتهای فینتک برای ارائه وام یا سپرده به همکاری با بانکهای موجود متکی هستند. بانک آپاستارت بهطور مستقل عمل خواهد کرد. با این حال، این مجوز مشروط است. OCC، افدیآیسی و فدرال رزرو باید مجموعهای از الزامات عملیاتی را تأیید کنند تا بانک بتواند فعالیت خود را آغاز کند.
مدل اعتبارسنجی مبتنی بر هوش مصنوعی آپاستارت
استدلال اصلی آپاستارت این است که مدلهای یادگیری ماشین آن میتوانند ریسک اعتباری را بهتر از سیستمهای سنتی مبتنی بر افآیسیاو ارزیابی کنند. این شرکت هزاران داده را بررسی میکند — از جمله تحصیلات، اشتغال و حتی رشته تحصیلی وامگیرنده — تا وامهایی را تأیید کند که بانکهای معمولی ممکن است رد کنند. منتقدان پرسیدهاند که آیا این مدلها منصفانه و شفاف هستند. اکنون نهادهای نظارتی این موضوع را به دقت بررسی خواهند کرد. بانک آپاستارت یک مورد آزمایشی برای این خواهد بود که آیا وامدهی مبتنی بر هوش مصنوعی تحت یک مجوز بانک ملی میتواند موفق باشد یا خیر.
مسیر پیش روی نظارتی
مجوز مشروط OCC تنها اولین گام است. آپاستارت هنوز باید شرایط مربوط به سطح سرمایه، مدیریت ریسک و انطباق با قوانین مصرفکننده را برآورده کند. افدیآیسی و فدرال رزرو نیز بررسیهای خود را انجام خواهند داد. این شرکت جدول زمانی برای تکمیل تمام الزامات اعلام نکرده است. با توجه به پیچیدگی، ممکن است ماهها یا بیشتر طول بکشد تا بانک آپاستارت واقعاً درهای مجازی خود را باز کند.
آپاستارت اکنون روی شرایط تعیینشده توسط سه نهاد فدرال کار خواهد کرد. این شرکت گفته است که با رسیدن به هر مرحله، عموم را مطلع خواهد کرد. در حال حاضر، عملیات وامدهی فعلی آپاستارت — که همچنان به بانکهای شریک متکی است — به روال عادی ادامه میدهد. تصمیم OCC یک نقطه عطف است، اما آزمون واقعی زمانی آغاز میشود که بانک آپاستارت شروع به پذیرش سپرده و ارائه وام به نام خود کند.
