米国の銀行は、デジタル化金融の普及の波に備えて慌ただしく準備を進めていると、ムーディーズが指摘している。信用格付け機関は、市場の需要が突然変化した場合に備え、金融機関が積極的に対策を講じていると述べている。
なぜ急ぐのか
デジタル化金融——トークン化資産、ブロックチェーンベースの決済、デジタル通貨など——は、ここ数年静かに成長してきた。しかし、ムーディーズのアナリストは、そのペースが加速し、準備の遅れた銀行が取り残される可能性があると警告している。同行の報告書は特定の銀行名や時期を示していないが、業界は需要が顕在化するまで待つ余裕はないと警告している。
行動を先送りする銀行は、すでにデジタル金融商品を構築している機敏なフィンテック企業や大手テクノロジー企業に市場シェアを奪われるリスクがある。ムーディーズの分析は、資金移動や取引決済の従来の方法が数年以内に時代遅れに見える可能性があるという認識が貸し手の間で広がっていることを浮き彫りにしている。
ムーディーズの見解
先週発表された報告書は、消費者による広範な導入がまだ実現していないにもかかわらず、銀行業界がデジタル化金融のインフラに投資している状況を描写している。ムーディーズはこれを戦略的な動きと呼び、転換点が訪れる前に能力を構築することを目的としているとしている。
「需要の急増に不意を突かれるリスクが、こうした準備を推進している」と報告書は述べている。この引用のみが提供された事実の中でのムーディーズの直接の言及だが、同機関のトーンは緊急性を示しつつもパニックには至っていない。銀行は単に実験しているのではなく、デジタル化金融を中核的な事業計画に組み込んでいる、と分析は述べている。
デジタル化金融が銀行にとって意味するもの
典型的な米国の銀行にとって、デジタル化金融は融資、決済、資産管理、さらには預金にまで影響を及ぼす。株式や債券のトークン化バージョンは24時間取引可能になるかもしれない。決済時間は数日から数秒に短縮される可能性がある。それを支えるインフラ——安全なデジタルウォレット、分散型台帳システム、カストディサービス——は構築に費用と複雑さが伴う。
ムーディーズは、早期に始めた銀行が基準を形成し、初期採用者を獲得できると指摘する。ためらった銀行は後れを取り、後日技術や人材に割高な費用を支払うことになるかもしれない。
待つ時間はない
この報告書は、世界各国の中央銀行や規制当局もデジタル通貨やトークン化市場を検討している中で発表された。一部の国ではすでに中央銀行デジタル通貨のパイロット事業を実施している。米国の銀行は断片的な規制環境に直面しているが、ムーディーズはそれでも計画を妨げていないと述べている。
「準備の窓は今しかない」と報告書は結論づけている。ムーディーズは、四半期ごとの決算や規制当局の発表に合わせて、銀行のデジタル化金融戦略の進化を引き続き追跡する予定だ。今のところ、メッセージは明確だ：じっとしていることはもはや選択肢ではない。
