Os bancos dos EUA estão se apressando para se preparar para uma onda de adoção de finanças digitalizadas, de acordo com a Moody's. A agência de classificação de crédito afirma que as instituições financeiras estão tomando medidas ativamente para evitar serem pegas desprevenidas se a demanda do mercado mudar repentinamente.
Por que a pressa
As finanças digitalizadas — pense em ativos tokenizados, pagamentos baseados em blockchain e moedas digitais — vêm crescendo silenciosamente há anos. Mas analistas da Moody's dizem que o ritmo pode acelerar rápido o suficiente para deixar bancos despreparados para trás. O relatório da agência não menciona bancos específicos nem fornece um cronograma, mas alerta que o setor não pode esperar até que a demanda se concretize.
Os bancos que se atrasarem correm o risco de perder participação de mercado para empresas de fintech mais ágeis ou grandes empresas de tecnologia que já construíram produtos de finanças digitais. A avaliação da Moody's destaca um amplo reconhecimento entre os credores de que as formas tradicionais de movimentar dinheiro e liquidar negociações podem parecer ultrapassadas em alguns anos.
O que a Moody's diz
O relatório, divulgado na semana passada, descreve um setor bancário que está investindo em infraestrutura de finanças digitalizadas, embora a adoção generalizada pelos consumidores ainda não tenha chegado. A Moody's chama isso de movimento estratégico — um destinado a construir capacidade antes do ponto de inflexão.
“O risco de ser pego desprevenido por um aumento repentino na demanda está impulsionando esses preparativos”, afirma o relatório. Essa única citação é a única atribuição direta da Moody's nos fatos fornecidos, mas o tom da agência sugere urgência sem pânico. Os bancos não estão apenas experimentando; eles estão incorporando as finanças digitalizadas em seus planos de negócios principais, de acordo com a análise.
O que as finanças digitalizadas significam para os bancos
Para um banco típico dos EUA, as finanças digitalizadas afetam empréstimos, pagamentos, gestão de ativos e até depósitos. Versões tokenizadas de ações ou títulos podem ser negociadas 24 horas por dia, 7 dias por semana. Os prazos de liquidação podem diminuir de dias para segundos. A infraestrutura para suportar isso — carteiras digitais seguras, sistemas de ledger distribuído e serviços de custódia — é cara e complexa de construir.
A Moody's observa que os bancos que começam cedo podem moldar padrões e conquistar os primeiros adotantes. Aqueles que hesitarem podem ter que correr atrás do prejuízo, pagando um prêmio por tecnologia ou talento mais tarde.
Não há tempo para esperar
O relatório surge enquanto bancos centrais e reguladores em todo o mundo também estão examinando moedas digitais e mercados tokenizados. Alguns países já estão testando moedas digitais de banco central. Os bancos dos EUA enfrentam um cenário regulatório fragmentado, mas a Moody's afirma que isso não os impediu de planejar.
“A janela para se preparar é agora”, conclui o relatório. A Moody's planeja continuar acompanhando como as estratégias de finanças digitalizadas dos bancos evoluem, com atualizações vinculadas aos resultados trimestrais e anúncios regulatórios. Por enquanto, a mensagem é clara: ficar parado não é mais uma opção.
