Los bancos estadounidenses se están apresurando a prepararse para una ola de adopción de finanzas digitalizadas, según Moody's. La agencia de calificación crediticia afirma que las instituciones financieras están tomando medidas activas para evitar verse sorprendidas si la demanda del mercado cambia repentinamente.
Por qué la prisa
Las finanzas digitalizadas —piensen en activos tokenizados, pagos basados en blockchain y monedas digitales— han estado creciendo silenciosamente durante años. Pero los analistas de Moody's dicen que el ritmo podría acelerarse lo suficiente como para dejar atrás a los bancos no preparados. El informe de la agencia no menciona bancos específicos ni da un cronograma, pero advierte que la industria no puede permitirse esperar hasta que la demanda se materialice.
Los bancos que se demoren corren el riesgo de perder cuota de mercado frente a empresas fintech más ágiles o grandes empresas tecnológicas que ya han creado productos de finanzas digitales. La evaluación de Moody's destaca un amplio reconocimiento entre los prestamistas de que las viejas formas de mover dinero y liquidar operaciones podrían parecer anticuadas en unos pocos años.
Lo que dice Moody's
El informe, publicado la semana pasada, describe un sector bancario que está invirtiendo en infraestructura de finanzas digitalizadas, aunque aún no se haya producido una adopción generalizada por parte de los consumidores. Moody's califica esto como un movimiento estratégico, destinado a crear capacidad antes de que llegue el punto de inflexión.
“El riesgo de ser sorprendidos por un aumento repentino de la demanda está impulsando estos preparativos”, afirma el informe. Esa única cita es la única atribución directa de Moody's en los hechos proporcionados, pero el tono de la agencia sugiere urgencia sin pánico. Los bancos no solo están experimentando; están incorporando las finanzas digitalizadas en los planes de negocio centrales, según el análisis.
Lo que significan las finanzas digitalizadas para los bancos
Para un banco estadounidense típico, las finanzas digitalizadas afectan a los préstamos, los pagos, la gestión de activos e incluso los depósitos. Las versiones tokenizadas de acciones o bonos podrían negociarse las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los tiempos de liquidación podrían reducirse de días a segundos. La infraestructura para respaldar eso —billeteras digitales seguras, sistemas de contabilidad distribuida y servicios de custodia— es costosa y compleja de construir.
Moody's señala que los bancos que comiencen temprano pueden dar forma a los estándares y ganar a los primeros usuarios. Aquellos que duden pueden tener que ponerse al día, pagando una prima por tecnología o talento más adelante.
No hay tiempo que perder
El informe llega en un momento en que los bancos centrales y los reguladores de todo el mundo también están examinando las monedas digitales y los mercados tokenizados. Algunos países ya están pilotando monedas digitales de bancos centrales. Los bancos estadounidenses enfrentan un panorama regulatorio fragmentado, pero Moody's dice que eso no les ha impedido planificar.
“La ventana para prepararse es ahora”, concluye el informe. Moody's planea seguir rastreando cómo evolucionan las estrategias de finanzas digitalizadas de los bancos, con actualizaciones vinculadas a los resultados trimestrales y anuncios regulatorios. Por ahora, el mensaje es claro: quedarse quieto ya no es una opción.
