Một nhà đầu tư bất động sản tại California đã bị cơ quan chức năng Hoa Kỳ buộc tội trong một vụ gian lận trị giá 100 triệu USD. Các cáo buộc này đã đưa ra sự giám sát mới về cách các ngân hàng cỡ vừa xác minh khoản vay và kiểm tra tài sản thế chấp, phơi bày những gì các nhà điều tra mô tả là điểm yếu mang tính hệ thống trong cho vay bất động sản.
Các cáo buộc
\nCác công tố viên liên bang đã buộc tội nhà đầu tư này thực hiện một vụ gian lận kéo dài, làm tăng giá trị bất động sản và làm giả hồ sơ vay vốn. Âm mưu này, trải dài qua nhiều dự án, bị cáo buộc đã thu về 100 triệu USD từ các bên cho vay dựa vào các báo cáo thẩm định giả mạo và giấy tờ làm giả. Các nhà chức trách cho biết nhà đầu tư đã dùng số tiền này cho chi tiêu cá nhân và để cứu vãn các dự án phát triển thất bại.
Vụ việc không nêu tên các ngân hàng cụ thể liên quan, nhưng các nhà điều tra cho biết vụ gian lận nhắm vào các bên cho vay cỡ vừa, thường thiếu các quy trình xác minh nghiêm ngặt như các tổ chức lớn hơn. Nhà đầu tư hiện đối mặt với nhiều tội danh gian lận qua điện thoại và rửa tiền.
Tại sao các ngân hàng cỡ vừa bị soi xét
\nCác ngân hàng cỡ vừa đã trở thành tâm điểm của cuộc điều tra vì những gì các công tố viên gọi là thực hành xem xét khoản vay lỏng lẻo. Trong nhiều trường hợp, vụ gian lận bị cáo buộc đã không bị phát hiện trong nhiều năm vì các ngân hàng chấp nhận báo cáo thẩm định và tài liệu do người vay cung cấp mà không xác minh độc lập. Các cuộc kiểm tra tài sản thế chấp, khi được thực hiện, thường chỉ mang tính bề ngoài và bỏ sót các hồ sơ bất động sản giả mạo.
Vụ việc đã thúc đẩy các cơ quan quản lý đặt câu hỏi liệu các ngân hàng này có đủ các biện pháp bảo vệ hay không. Các nhân viên cho vay tại các tổ chức cỡ vừa thường chịu áp lực phải nhanh chóng hoàn tất các giao dịch, và vụ gian lận này cho thấy áp lực đó có thể dẫn đến việc bỏ qua các dấu hiệu cảnh báo. Một cựu kiểm toán viên ngân hàng, khi nói chung về ngành, cho biết vụ việc là lời nhắc nhở rằng một kẻ xấu duy nhất có thể khai thác các lỗ hổng trong một hệ thống phụ thuộc nhiều vào lòng tin.
Mặc dù vụ gian lận tự nó đã lớn, nhưng chính rủi ro hệ thống mới khiến các nhà chức trách lo ngại. Nếu các ngân hàng cỡ vừa thường xuyên bỏ sót các báo cáo thẩm định giả mạo, hậu quả có thể lan rộng ngoài vụ việc đơn lẻ này. Các bên cho vay có thể phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ hơn, và một số ngân hàng đã đang rà soát danh mục cho vay của họ để tìm các bất thường tương tự.
Các câu hỏi chưa có lời giải về tiêu chuẩn cho vay
\nVụ việc để lại một số câu hỏi mở. Có bao nhiêu khoản vay khác dựa trên tài sản thế chấp bị thổi phồng? Kiểm soát nội bộ của các ngân hàng có thất bại, hay nhân viên đã cố tình xử lý các hồ sơ gian lận? Các công tố viên chưa cho biết liệu nhân viên ngân hàng có bị buộc tội hay không, nhưng cuộc điều tra vẫn đang tiếp diễn.
Đối với ngành, vụ gian lận này nhấn mạnh một vấn đề cơ bản: cho vay bất động sản tại các ngân hàng cỡ vừa thường dựa vào các báo cáo thẩm định do người vay hoặc môi giới sắp xếp khoản vay đặt hàng. Điều đó tạo ra xung đột lợi ích có thể bị khai thác. Một số nhóm trong ngành đã kêu gọi yêu cầu thẩm định độc lập bắt buộc đối với tất cả các khoản vay bất động sản thương mại trên một ngưỡng nhất định, nhưng chưa có quy định nào như vậy được áp dụng.
Nhà đầu tư bị buộc tội dự kiến sẽ ra hầu tòa vào tháng tới. Trong khi đó, các cơ quan quản lý chưa công bố bất kỳ quy định mới nào, nhưng họ đã báo hiệu rằng vụ việc sẽ định hình các ưu tiên thực thi trong tương lai. Đối với các ngân hàng cỡ vừa, thông điệp rất rõ ràng: xác minh khoản vay và kiểm tra tài sản thế chấp cần phải hơn cả một bài tập đánh dấu ô.
