Ryhmä yhdysvaltalaisia pankkeja suunnittelee lanseeraavansa valtakunnallisen lohkoketjuverkon nimeltä BankChain vuoteen 2027 mennessä. Verkko on suunniteltu jaetuksi infrastruktuuriksi tokenoiduille talletuksille ja onchain-maksuille, ja se on osa pankkien kasvavaa pyrkimystä rakentaa omia maksuratkaisujaan julkisten lohkoketjujen sijaan.
Miksi pankit rakentavat oman ketjunsa
BankChain ei ole ensimmäinen pankkivetoisen verkon kaltainen hanke, mutta se on yksi kunnianhimoisimmista Yhdysvalloissa. Ajatus on yksinkertainen: antaa pankeille yhteinen, luvitettu kirjanpito, jossa ne voivat selvittää tokenoituja talletuksia suoraan keskenään, ohittaen hitaat ja kalliit välikädet, jotka tyypillisesti toimivat instituutioiden välillä.
Siirto tapahtuu samaan aikaan, kun yhä useammat pankit kokeilevat tokenoitua rahaa. Sen sijaan, että jokainen instituutio pyörittäisi omaa yksityistä kirjanpitoaan, jaettu verkko mahdollistaa varojen siirtämisen ilman, että joka vaiheessa tarvitsee muuntaa perinteisiin maksujärjestelmiin.
Mitä BankChain itse asiassa tekee
Verkon painopiste on tokenoiduissa talletuksissa ja onchain-maksuissa. Tämä tarkoittaa, että pankit laskevat liikkeelle digitaalisia esityksiä asiakkaidensa talletuksista ketjussa, ja näitä tokeneita voidaan siirtää pankkien välillä lähes reaaliajassa. Tavoitteena on saada järjestelmä käyttöön vuoteen 2027 mennessä, vaikka monet tekniset ja sääntelyyn liittyvät yksityiskohdat ovat vielä työn alla.
Yksikään yritys ei ole johdossa. Pankit tekevät yhteistyötä, mikä on epätavallista toimialalla, jossa kilpailijat jakavat harvoin ydinfrastruktuuria. Mutta lähtökohtana on, että jaettu verkko on hyödyllisempi kuin erilliset verkot – jos jokainen pankki on samassa ketjussa, maksut minkä tahansa kahden instituution välillä toimivat vain.
Tokenoidut talletukset selitettynä
Tokenoidut talletukset eivät ole samoja asioita kuin stablecoinit. Stablecoin on erillinen token, jonka takana ovat varannot, kun taas tokenoitu talletus on digitaalinen esitys todellisesta pankkitalletuksesta. Se on edelleen rahaa, jota pidät pankissa, vain käärittynä tokeniin, joka voi liikkua lohkoketjussa.
Tämä ero on tärkeä sääntelyn kannalta. Pankkitalletukset ovat jo vakuutettuja ja valvottuja, joten tokenoidut versiot pysyvät pankkijärjestelmän sisällä. Pankit lyövät vetoa siitä, että sääntelijät suhtautuvat mukavammin pankkien ylläpitämään verkkoon kuin siihen, että stablecoinien liikkeeseenlaskijat ottaisivat maksuratkaisut haltuunsa.
Mitä seurata seuraavaksi
BankChain on vielä suunnitteluvaiheessa. Ryhmä ei ole julkisesti nimennyt mukana olevia pankkeja eikä ilmoittanut tarkkaa teknistä suunnitelmaa. Vuoden 2027 määräaika antaa tilaa yksityiskohtien selvittämiseen, mutta asettaa myös aikarajan – jos pankit eivät pääse sopuun standardeista, hanke voi viivästyä.
Suurempi kysymys on, haluavatko muut pankit liittyä mukaan. Verkko on hyödyllinen vain, jos riittävän moni instituutio on siinä mukana, ja toistaiseksi ryhmä ei ole kertonut, kuinka monta pankkia on ilmoittautunut. Se on luku, jota kannattaa seurata tulevina kuukausina.
