קבוצת בנקים בארה"ב מתכננת להשיק רשת בלוקצ'יין ארצית בשם BankChain עד 2027. הרשת נועדה לשמש תשתית משותפת לפיקדונות ממותגים ותשלומים על-גבי הרשת, כחלק ממגמה גוברת של בנקים שבונים מסילות משלהם במקום להסתמך על רשתות ציבוריות.
מדוע בנקים בונים רשת משלהם
BankChain אינה הרשת הראשונה בהובלת בנקים מסוגה, אך היא אחת השאפתניות ביותר בארה"ב. הרעיון פשוט: לתת לבנקים ספר חשבונות מורשה משותף שבו הם יכולים לסכם פיקדונות ממותגים ביניהם ישירות, תוך עקיפת מתווכים איטיים ויקרים שבדרך כלל עומדים בין מוסדות.
המהלך מגיע בזמן שבנקים רבים מתנסים בכסף ממותג. במקום שכל מוסד יפעיל ספר חשבונות פרטי משלו, רשת משותפת מאפשרת להם להעביר כספים מבלי להמיר אותם למערכות תשלום מסורתיות בכל שלב.
מה BankChain תעשה בפועל
הרשת מתמקדת בפיקדונות ממותגים ותשלומים על-גבי הרשת. כלומר, בנקים מנפיקים ייצוגים דיגיטליים של פיקדונות הלקוחות שלהם על הרשת, וטוקנים אלה ניתנים להעברה בין בנקים כמעט בזמן אמת. היעד הוא להפעיל את המערכת עד 2027, אם כי פרטים טכניים ורגולטוריים רבים עדיין נמצאים בתהליך גיבוש.
אין חברה אחת שמנהלת את הפרויקט. הבנקים עובדים יחד, דבר חריג בענף שבו מתחרים ממעטים לחלוק תשתית ליבה. אבל הטיעון הוא שרשת משותפת שימושית יותר מרשת מבודדת — אם כל בנק נמצא על אותה רשת, תשלומים בין כל שני מוסדות פשוט עובדים.
פיקדונות ממותגים, מוסברים
פיקדונות ממותגים אינם זהים למטבעות יציבים. מטבע יציב הוא טוקן נפרד המגובה ברזרבות, בעוד פיקדון ממותג הוא ייצוג דיגיטלי של פיקדון בנקאי בפועל. זה עדיין כסף שאתה מחזיק בבנק, רק עטוף בטוקן שיכול לנוע על בלוקצ'יין.
ההבחנה הזו חשובה לרגולציה. פיקדונות בנקאיים כבר מבוטחים ומפוקחים, ולכן גרסאות ממותגות נשארות בתוך המערכת הבנקאית. הבנקים מהמרים שהרגולטורים יהיו נוחים יותר עם רשת בניהול בנקים מאשר עם מתן אפשרות למנפיקי מטבעות יציבים להשתלט על מסילות התשלום.
מה לצפות בהמשך
BankChain עדיין בשלב התכנון. הקבוצה לא חשפה בפומבי אילו בנקים מעורבים או הכריזה על עיצוב טכני ספציפי. המועד של 2027 נותן להם זמן לגבש את הפרטים, אבל גם מציב שעון — אם הבנקים לא יצליחו להגיע להסכמה על תקנים, הפרויקט עלול להידחות.
השאלה הגדולה יותר היא האם בנקים אחרים ירצו להצטרף. רשת שימושית רק אם מספיק מוסדות נמצאים עליה, ועד כה הקבוצה לא אמרה כמה בנקים נרשמו. זה המספר שכדאי לעקוב אחריו בחודשים הקרובים.
