A Celo, plataforma blockchain focada em dispositivos móveis, está fazendo parceria com o protocolo de dados descentralizados Textile e a fintech de empréstimos Tala para lançar um pool de empréstimos on-chain de US$ 2 milhões. A iniciativa visa tomadores de empréstimos em mercados emergentes que muitas vezes não têm acesso a crédito tradicional. O grupo afirma que planeja expandir o pool para US$ 25 milhões em liquidez.
Como funciona o pool
O pool de empréstimos operará na blockchain da Celo, usando a tecnologia da Textile para gerenciar dados e identidade, enquanto a Tala cuida da avaliação dos tomadores e da distribuição. Os empréstimos são emitidos como stablecoins, permitindo que os beneficiários evitem preços voláteis de criptomoedas. Os parceiros visam atender indivíduos e pequenas empresas que os bancos normalmente ignoram.
Por que essas três empresas
A Celo há muito se concentra em tornar as finanças descentralizadas acessíveis via smartphones, uma ferramenta essencial em mercados emergentes onde muitos não têm contas bancárias. A Textile constrói infraestrutura para aplicativos descentralizados, incluindo ferramentas para portabilidade e privacidade de dados do usuário. A Tala já opera um aplicativo de empréstimo digital em países como Quênia, Filipinas e México, dando a ela uma base existente de milhões de tomadores. A parceria combina trilhos de blockchain, gerenciamento de dados e experiência real em empréstimos.
US$ 2 milhões hoje, US$ 25 milhões amanhã
O pool inicial de US$ 2 milhões é um piloto. As empresas planejam adicionar mais capital de investidores institucionais e provedores de liquidez, visando um total de US$ 25 milhões. Esse crescimento dependerá do desempenho dos primeiros empréstimos. Se o modelo on-chain funcionar — custos mais baixos, desembolso mais rápido, rastreamento transparente de pagamentos — o pool pode se expandir rapidamente. Se houver muitas inadimplências, a expansão será mais difícil.
O pool de empréstimos é o mais recente esforço para unir finanças descentralizadas com crédito do mundo real. Esforços semelhantes, como os pools de ativos do mundo real da Aave e Centrifuge ou os empréstimos da MakerDAO para fintechs, mostraram potencial, mas também enfrentaram obstáculos regulatórios e operacionais. Celo, Textile e Tala não estão prometendo uma solução rápida. Eles estão tentando provar que os empréstimos on-chain podem funcionar em escala nos lugares onde a necessidade é maior.
Espera-se que o pool comece a desembolsar empréstimos nas próximas semanas, sem um prazo específico para a meta de US$ 25 milhões.
