Celo, la piattaforma blockchain mobile-first, collabora con il protocollo dati decentralizzato Textile e la società fintech Tala per lanciare un pool di prestiti onchain da 2 milioni di dollari. L'iniziativa è rivolta a mutuatari nei mercati emergenti che spesso non hanno accesso al credito tradizionale. Il gruppo afferma di voler espandere il pool fino a 25 milioni di dollari di liquidità.
Come funziona il pool
Il pool di prestiti opererà sulla blockchain di Celo, utilizzando la tecnologia di Textile per gestire dati e identità, mentre Tala si occuperà della valutazione dei mutuatari e della distribuzione. I prestiti vengono emessi come stablecoin, consentendo ai destinatari di evitare la volatilità delle criptovalute. I partner mirano a servire individui e piccole imprese che le banche solitamente trascurano.
Perché queste tre aziende
Celo si è da sempre concentrata nel rendere accessibile la finanza decentralizzata tramite smartphone, uno strumento chiave nei mercati emergenti dove molti non hanno un conto bancario. Textile costruisce infrastrutture per app decentralizzate, inclusi strumenti per la portabilità e la privacy dei dati degli utenti. Tala gestisce già un'app di prestiti digitali in paesi come Kenya, Filippine e Messico, con una base esistente di milioni di mutuatari. La partnership unisce infrastrutture blockchain, gestione dei dati e esperienza reale nel lending.
2 milioni oggi, 25 milioni domani
Il pool iniziale da 2 milioni di dollari è concepito come progetto pilota. Le aziende prevedono di aggiungere ulteriore capitale da investitori istituzionali e fornitori di liquidità, puntando a un totale di 25 milioni di dollari. Tale crescita dipenderà dall'andamento dei primi prestiti. Se il modello onchain funzionerà — costi inferiori, erogazione più rapida, tracciamento trasparente dei rimborsi — il pool potrebbe espandersi rapidamente. Se si accumuleranno insolvenze, l'espansione sarà più difficile.
Il pool di prestiti è l'ultimo tentativo di unire la finanza decentralizzata al credito reale. Iniziative simili, come i pool di asset reali di Aave e Centrifuge o i prestiti di MakerDAO a fintech, hanno mostrato promesse ma hanno anche incontrato ostacoli normativi e operativi. Celo, Textile e Tala non promettono una soluzione rapida. Stanno cercando di dimostrare che i prestiti onchain possono funzionare su larga scala nei luoghi dove il bisogno è maggiore.
Si prevede che il pool inizi a erogare prestiti nelle prossime settimane, senza una scadenza specifica per l'obiettivo dei 25 milioni di dollari.
