Celo, die mobile-first Blockchain-Plattform, geht eine Partnerschaft mit dem dezentralen Datenprotokoll Textile und dem Fintech-Kreditgeber Tala ein, um einen Onchain-Kreditpool im Wert von 2 Millionen Dollar zu starten. Die Initiative richtet sich an Kreditnehmer in Schwellenländern, die oft keinen Zugang zu traditionellen Krediten haben. Das Konsortium plant, den Pool auf eine Liquidität von 25 Millionen Dollar auszuweiten.
Wie der Pool funktioniert
Der Kreditpool wird auf Celos Blockchain betrieben, nutzt Textiles Technologie zur Verwaltung von Daten und Identitäten, während Tala die Kreditnehmerbewertung und -auszahlung übernimmt. Die Kredite werden als Stablecoins vergeben, sodass die Empfänger volatile Kryptowährungskurse vermeiden. Die Partner wollen Einzelpersonen und kleine Unternehmen bedienen, die von Banken üblicherweise übersehen werden.
Warum diese drei Unternehmen
Celo hat sich seit jeher darauf konzentriert, dezentrale Finanzen über Smartphones zugänglich zu machen – ein Schlüsselwerkzeug in Schwellenländern, in denen viele kein Bankkonto haben. Textile entwickelt Infrastruktur für dezentrale Apps, darunter Tools für Datenportabilität und Privatsphäre. Tala betreibt bereits eine digitale Kredit-App in Ländern wie Kenia, den Philippinen und Mexiko und verfügt damit über eine bestehende Basis von Millionen Kreditnehmern. Die Partnerschaft vereint Blockchain-Infrastruktur, Datenmanagement und praktische Kreditvergabenerfahrung.
2 Millionen heute, 25 Millionen morgen
Der anfängliche Pool von 2 Millionen Dollar ist als Pilotprojekt gedacht. Die Unternehmen planen, weiteres Kapital von institutionellen Investoren und Liquiditätsanbietern einzubringen, mit dem Ziel von insgesamt 25 Millionen Dollar. Dieses Wachstum hängt davon ab, wie gut die ersten Kredite performen. Wenn das Onchain-Modell funktioniert – niedrigere Kosten, schnellere Auszahlung, transparente Rückverfolgung der Rückzahlungen – könnte der Pool schnell wachsen. Häufen sich Kreditausfälle an, wird die Skalierung schwieriger.
Der Kreditpool ist der jüngste Vorstoß, dezentrale Finanzen mit realen Krediten zu verbinden. Ähnliche Bemühungen, wie die Real-World-Asset-Pools von Aave und Centrifuge oder die Kreditvergabe von MakerDAO an Fintechs, haben vielversprechende Ansätze gezeigt, sind aber auch an regulatorischen und operativen Hürden gescheitert. Celo, Textile und Tala versprechen keine schnelle Lösung. Sie versuchen zu beweisen, dass Onchain-Kreditvergabe in großem Maßstab dort funktionieren kann, wo der Bedarf am größten ist.
Der Pool soll in den kommenden Wochen mit der Kreditvergabe beginnen; ein konkretes Datum für das 25-Millionen-Dollar-Ziel gibt es nicht.
