KB Kookmin Card och SBI Holdings arbetar var för sig med AI-drivna system för identitetsverifiering och kryptovalutabetalningar, enligt separata initiativ som bekräftades denna vecka. De två företagen samarbetar inte, men deras parallella insatser pekar på ett växande intresse för att använda artificiell intelligens för att underlätta gränsöverskridande transaktioner. Båda befinner sig fortfarande i utforskningsfasen och ingen av dem har meddelat något lanseringsdatum.
Därför är identitetskontroller den svåra delen
Gränsöverskridande betalningar är långsamma och dyra, till stor del eftersom det är en manuell och felbenägen process att verifiera vem som finns på andra sidan en transaktion. AI kan snabba upp detta genom att analysera beteendemönster, dokumentäkthet och transaktionshistorik på några sekunder. Kryptobetalningar lovar samtidigt nästan omedelbar avveckling utan korrespondentbankledet. Kombinerar man de två får man ett system som skulle kunna sänka kostnaderna och nå människor som saknar traditionella bankkonton.
Det är i alla fall teorin. I praktiken försöker både KB Kookmin Card och SBI Holdings fortfarande lista ut hur det ska fungera. Den koreanska kortutgivaren ser AI-identitetskontroller som ett sätt att verifiera användare innan de skickar eller tar emot digitala tillgångar. SBI Holdings, den japanska finanskonglomeraten, bedriver sin egen separata undersökning. Ingen av företagen har uppgett om AI-modellerna är egenutvecklade eller inköpta från tredje part.
Två marknader, en riktning
Både Sydkorea och Japan har intagit en relativt öppen hållning till kryptoreglering jämfört med andra stora ekonomier, även om reglerna långt ifrån är fastställda. KB Kookmin Cards drag passar in i Sydkoreas bredare satsning på att integrera digitala tillgångar i den traditionella finanssektorn – landets banker har gradvis börjat närma sig kryptoförvaring och betaltjänster. SBI Holdings har i flera år varit en av Japans mer kryptovänliga finansgrupper, så intresset här är inte förvånande.
Det som är mindre klart är hur långt något av företagen kommer att driva detta. Utforskningsprojekt stannar ofta vid proof-of-concept-stadiet, särskilt när tillsynsmyndigheterna inte har godkänt den underliggande tekniken. AI-baserad identitetsverifiering används redan i vissa bankappar, men att kombinera det med kryptobetalningar väcker nya compliance-frågor. Vem bär ansvaret om en AI felidentifierar en användare? Hur granskar man ett beslut som fattats av ett neuralt nätverk? Det är inte retoriska frågor – det är den typen av saker som håller juridiska team vakna på nätterna.
Det gränsöverskridande perspektivet
Det är vid gränsöverskridande transaktioner som detta blir intressant. I dag kan det ta dagar att skicka pengar från Seoul till Tokyo och kosta en mindre förmögenhet i avgifter. AI-identitetskontroller skulle kunna minska friktionen genom att automatisera compliance-kontroller som för närvarande kräver mänsklig granskning. Kryptoräls kan hantera själva överföringen. Om båda delarna fungerar skulle det kombinerade systemet kunna vara snabbare och billigare än något som traditionella banker erbjuder.
Men det finns en hake: kryptobetalningar är fortfarande inte allmänt accepterade av handlare, och konvertering mellan fiat och digitala tillgångar innebär ofta egna avgifter och förseningar. Att sänka kostnaden för identitetsverifiering hjälper, men det löser inte hela problemet. KB Kookmin Card och SBI Holdings utforskar var för sig konceptet, vilket innebär att en eventuell verklig lansering sannolikt till en början skulle begränsas till deras egna kundbaser.
Vad man bör hålla ögonen på
Inget av företagen har bundit sig till en tidsplan. Nästa konkreta steg skulle vara ett pilotprogram med riktiga användare, men det har inte annonserats. För närvarande är detta forskningsinsatser – den sorten som antingen tyst kan försvinna eller bli grunden för något större. Att två stora finansföretag på närliggande marknader tittar på samma kombination av AI och krypto är anmärkningsvärt, men det är ingen garanti för att någon av dem lanserar en produkt.
Investerare och användare bör hålla ett öga på regulatoriska inlämningar i Sydkorea och Japan under de kommande månaderna. Om någon av KB Kookmin Card eller SBI Holdings går från utforskning till testning skulle det vara en signal om att tekniken är närmare verkligheten än de nuvarande meddelandena antyder. Fram till dess är det bara två företag som sparkar däck.
