本周，美联储推出了一种新型主账户——称为“精简账户”——面向金融科技和加密公司，为其提供对中央银行支付基础设施的有限访问权限。与此同时，美联储宣布暂停所有第三层级主账户申请，直至2026年12月，称需要时间审查监管框架。此举标志着自主账户争议升级以来，美联储在非银行机构准入方面首次作出重大调整。
什么是精简账户
精简账户是传统主账户的精简版，允许金融科技和加密公司在美联储持有准备金并使用其支付通道，但存在限制。美联储尚未详细说明每一项限制，但其意图是为这些企业提供立足点，而无需授予银行的全部权限。这一调整是在加密公司多年游说之后作出的，这些公司称自己一直被排除在银行体系之外。
美联储为何暂停第三层级
第三层级申请面向没有联邦存款保险的公司——大多数加密公司属于此类。美联储表示，在审查标准期间将暂时停止接受新申请，暂停将持续至2026年12月。这意味着任何尚未申请第三层级账户的公司将至少再等待七个月。对于希望更快获得准入的公司而言，这一时间点并不理想。
对加密公司而言，精简账户是一扇此前紧闭的大门。但第三层级的暂停表明美联储仍持谨慎态度。此次审查可能导致更严格的规定或更明确的标准。在12月之前，现状将保持不变：未投保的非银行机构无法获得新的全服务账户，精简账户是唯一选择。
下一个截止日期是2026年12月，届时美联储的审查工作将结束。在此之前，加密公司可以申请精简账户——但中央银行尚未说明将批准多少申请或审批速度如何。
