银行业贸易团体呼吁制定针对稳定币的反洗钱规则，重点关注高风险交易和二级市场活动。这些团体表示，当前的监管漏洞使得稳定币生态系统中未受到充分审查的部分容易被滥用。
为何二级市场成为关注焦点
这些贸易团体认为，稳定币规则应覆盖二级市场——即用户在初始发行后购买、出售或交易稳定币的场所。他们认为这些市场是薄弱环节，不法分子可能在此转移资金，而无需受到与银行和主要发行方相同的监督。
在他们看来，要求二级平台收集身份数据、报告可疑活动并筛查受制裁实体，将堵住这一漏洞。这些团体强调，并非所有稳定币交易都承担相同风险。一个人兑换几百美元，与一笔大规模匿名交易不可同日而语。
聚焦真正危险所在
银行业方面的论点直截了当：不要将每笔稳定币转账都视为高风险汇款。相反，他们希望监管机构将资源投入到监控可疑交易上——例如大额交易、已知混币器、与犯罪团伙相关的地址。他们表示，一刀切的规则可能会抑制合法用途，同时忽视实际威胁。
代表大型银行的贸易团体历来主张加密货币与传统金融应受到同等监管对待。但在此问题上，他们划清了界限。他们希望规则明智，而不仅仅是严苛。
当前稳定币监管中的漏洞
他们认为，现有框架过于关注稳定币发行方——即铸造和赎回代币的公司。这导致二级交易生态系统中存在空白。一枚稳定币在发行时可能完全合规，但一旦进入去中心化交易所或点对点平台，反洗钱保障措施就可能失效。
这些团体辩称，这一漏洞并非理论上的。他们指出，稳定币被用作勒索软件支付和暗网市场结算资产的模式。没有二级市场监督，他们说，在第一次跳转后，执法几乎变得不可能。
包括财政部和金融犯罪执法网络（FinCEN）在内的监管机构已表示正在考虑制定稳定币规则。银行业贸易团体正在提前表达立场，希望影响即将出台的任何指导方针。
下一步具体行动可能是FinCEN提出一项覆盖稳定币交易的拟议规则。目前尚未设定时间表，但来自银行业的压力可能使该问题持续成为焦点。
