حصل بنك Augustus على موافقة مشروطة من مكتب مراقب العملة (OCC) للعمل كبنك وطني أمريكي يستخدم الذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة لتصفية المعاملات في الوقت الفعلي. تمثل هذه الخطوة ضوءًا أخضر تنظيميًا نادرًا لبنك مبني حول اثنتين من أكثر التقنيات تداولًا في القطاع المالي.
الموافقة المشروطة
موافقة OCC ليست ترخيصًا نهائيًا. إنها تعني أن بنك Augustus قد استوفى المتطلبات الأولية لبدء عملية التحول إلى بنك وطني مرخص، لكنه لا يزال بحاجة إلى تلبية سلسلة من الشروط قبل أن تصدر الوكالة ترخيص تشغيل كامل. تغطي هذه الشروط عادةً احتياطيات رأس المال، وإدارة المخاطر، والامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال — وهي مجالات يواجه فيها البنك الذي يعتمد على العملات المستقرة والذكاء الاصطناعي تدقيقًا إضافيًا.
العملات المستقرة هي رموز رقمية مرتبطة بأصل مستقر، عادة الدولار الأمريكي. باستخدامها للتصفية، يهدف بنك Augustus إلى تجاوز أنظمة التسوية الدفعية البطيئة التي تعتمد عليها البنوك التقليدية. أما عنصر الذكاء الاصطناعي فهو مصمم للتعامل مع فحوصات المخاطر في الوقت الفعلي واكتشاف الاحتيال أثناء تدفق المعاملات، وليس بعد حدوثها.
كيف يعمل الذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة معًا في التصفية الفورية
تسوي معظم البنوك المدفوعات بشكل دفعي في نهاية اليوم. يريد بنك Augustus تصفية كل معاملة فورًا باستخدام دفتر أستاذ للعملات المستقرة. سيقوم الذكاء الاصطناعي بمراقبة كل تحويل بحثًا عن علامات غسل الأموال أو الاحتيال قبل تحريك الأموال، وهي عملية تستغرق عادةً ساعات أو أيامًا من المراجعين البشريين. إذا أشار النظام إلى معاملة مشبوهة، يمكنه تجميدها أو رفضها في أجزاء من الثانية.
قد تجذب هذه السرعة الشركات التي تحتاج إلى تحويل مبالغ كبيرة عبر الحدود أو بين شركاء تجاريين دون انتظار الحوالات المصرفية التقليدية. لكنها تقدم أيضًا مخاطر جديدة. أي خطأ في نموذج الذكاء الاصطناعي أو فقدان مفاجئ للثقة في ربط العملة المستقرة يمكن أن يعطل نظام التصفية بأكمله.
ماذا يعني هذا للخدمات المصرفية وتنظيم العملات المشفرة
كان مكتب OCC منفتحًا بحذر على البنوك التي تجرب العملات المشفرة منذ إصدار رسائل تفسيرية تحت القيادة السابقة. لكن هذه الموافقة تذهب أبعد من ذلك: فهي تسمح لبنك ببناء بنيته التحتية الأساسية للتصفية حول عملة مستقرة، وليس فقط تقديم خدمات حفظ أو تداول العملات المشفرة.
بالنسبة لصناعة العملات المستقرة، يشير القرار إلى أن الجهات التنظيمية مستعدة للسماح للبنوك المرخصة اتحاديًا باستخدام هذه التقنية إذا تمكنت من إثبات سلامتها. بالنسبة للبنوك التقليدية، يخلق هذا منافسًا محتملاً يعمل بهيكل تكاليف مختلف — لا أنظمة قديمة، ولا تسوية ليلية، وعدد أقل من المراجعين البشريين.
تضع الموافقة أيضًا بنك Augustus تحت الإشراف المباشر لـ OCC، مما يعني أنه سيواجه نفس قواعد رأس المال والسيولة مثل أي بنك وطني. قد يحد ذلك من مدى عدوانيته في طرح منتجات جديدة، لكنه يمنح البنك أيضًا ختم شرعية تفتقر إليه شركات العملات المشفرة غير المنظمة.
الخطوات التالية لبنك Augustus
يتعين على البنك الآن تلبية شروط OCC في إطار زمني محدد، على الرغم من أن هذا الموعد النهائي لم يُعلن بعد. كما يجب عليه ترتيب البنية التحتية للعملات المستقرة وأنظمة الذكاء الاصطناعي التي اقترحها، مما يتطلب على الأرجح شراكات مع مزودي التكنولوجيا الحاليين. إذا فشل في تلبية متطلبات OCC، يمكن إلغاء الموافقة المشروطة.
يعتمد ما إذا كانت شركات التكنولوجيا المالية الأخرى ستتبع نفس المسار على مدى سرعة انتقال بنك Augustus من الموافقة المشروطة إلى الموافقة الكاملة — وما إذا كان النموذج القائم على العملات المستقرة يعمل على نطاق واسع دون انهيار.
