Умовне схвалення
Схвалення OCC не є остаточною ліцензією. Це означає, що Augustus Bank виконав початкові вимоги для початку процесу отримання національного банківського статуту, але він все ще повинен задовольнити низку умов, перш ніж агентство видасть повну операційну ліцензію. Ці умови зазвичай стосуються резервів капіталу, управління ризиками та дотримання правил боротьби з відмиванням грошей — сфер, де банк, що покладається на стейблкоїни та ШІ, піддається додатковій перевірці.
Стейблкоїни — це цифрові токени, прив'язані до стабільного активу, зазвичай до долара США. Використовуючи їх для клірингу, Augustus Bank прагне обійти повільніші системи пакетних розрахунків, на які покладаються традиційні банки. Компонент ШІ призначений для обробки перевірок ризику та виявлення шахрайства в реальному часі під час проходження транзакцій, а не після факту.
Як ШІ та стейблкоїни працюють разом у клірингу реального часу
Більшість банків здійснюють платежі пакетами в кінці дня. Augustus Bank хоче клірувати кожну транзакцію миттєво, використовуючи реєстр стейблкоїнів. ШІ буде відстежувати кожен переказ на ознаки відмивання грошей або шахрайства до того, як кошти перемістяться — процес, який зазвичай займає у людських рецензентів години або дні. Якщо система виявляє транзакцію, вона може заморозити або відхилити її за мілісекунди.
Така швидкість може бути привабливою для бізнесу, якому потрібно переміщати великі суми через кордони або між торговими партнерами без очікування традиційних банківських переказів. Але це також створює нові ризики. Помилка в моделі ШІ або раптова втрата довіри до прив'язки стейблкоїна можуть порушити всю систему клірингу.
Що це означає для банківського регулювання та регулювання криптовалют
OCC був обережно відкритий до експериментів банків з криптовалютами з моменту публікації інтерпретаційних листів під попереднім керівництвом. Але це схвалення йде далі: воно дозволяє банку будувати свою основну клірингову інфраструктуру навколо стейблкоїна, а не просто надавати послуги зберігання криптовалют або торговельні послуги.
Для індустрії стейблкоїнів це рішення свідчить про те, що регулятори готові дозволити федерально зареєстрованим банкам використовувати цю технологію, якщо вони зможуть довести її безпеку. Для традиційних банків це створює потенційного конкурента, який працює за іншою структурою витрат — без застарілих систем, без нічних розрахунків, з меншою кількістю людських рецензентів.
Схвалення також ставить Augustus Bank під прямий нагляд OCC, що означає, що він буде підпорядковуватися тим самим правилам капіталу та ліквідності, що й будь-який національний банк. Це може обмежити, наскільки агресивно він просуватиме нові продукти, але також дає банку печатку легітимності, якої не мають нерегульовані криптофірми.
Наступні кроки для Augustus Bank
Тепер
