A7 International mainostaa palvelua, joka muuntaa USDT:tä maksuiksi SWIFT-pankkien välisen viestintäverkon kautta, veloittaen kiinteän 0,3 %:n palkkion ja tarjoten selvityksen neljässä valuutassa. Yritys on pakotteiden alainen, mikä tekee mistä tahansa siirtoja käsittelevästä pankista mahdollisen pakotteiden rikkojan.
Palvelua markkinoidaan siltana kryptovarojen haltijoille, jotka haluavat fiat-valuuttaa perinteiselle pankkitilille. A7:n julkisissa materiaaleissa ei kuitenkaan nimetä pankkeja, jotka toteuttaisivat siirrot, jättäen vaatimustenmukaisuuskysymyksen – ja oikeudellisen riskin – avoimeksi.
Pakoteongelma piilossa näkyvissä
SWIFT on rajatylittävän pankkitoiminnan selkäranka. Sitä myös valvovat tiukasti pakoteviranomaiset, erityisesti silloin, kun alkuperä tai määränpää liittyy mustalle listalle merkittyyn tahoon.
A7 Internationalin pakotteiden alainen asema tarkoittaa, että mikä tahansa pankki, joka käsittelee sen maksuohjeita, voi joutua täytäntöönpanotoimien kohteeksi. Kyse ei ole hypoteettisesta huolesta. Pankit, joiden on todettu helpottaneen liiketoimia nimettyjen tahojen kanssa, ovat kohdanneet suuria sakkoja ja joissakin tapauksissa menettäneet pääsyn dollariselvitykseen.
0,3 %:n palkkio on poikkeuksellisen alhainen rajatylittävälle fiat-maksulle, erityisesti sellaiselle, joka sisältää krypto–pankki-muunnoksen. Perinteiset lähetyskanavat maksavat usein enemmän. Alhainen hinta herättää kysymyksiä siitä, mitkä laitokset ovat valmiita ottamaan vastapuoliriskin – ja hinnoitellaanko sitä riskiä lainkaan.
Neljä valuuttaa, ei nimettyjä pankkeja
Maksuja on saatavilla neljässä valuutassa A7:n oman mainonnan mukaan. Yritys ei tarkenna, mitkä ne ovat. Se ei myöskään paljasta pankkikumppaneidensa henkilöllisyyttä, jotka lähettäisivät tai vastaanottaisivat SWIFT-viestejä sen puolesta.
Tämä läpinäkymättömyys on vaatimustenmukaisuudesta vastaavien henkilöiden mielestä varoitusmerkki. Useimpien pakotejärjestelmien mukaan rahoituslaitosten on seulottava paitsi välitön vastapuoli myös tosiasiallinen edunsaaja ja liiketoimen luonne. Pakotteiden alainen taho maksuketjun keskellä tekee seulonnan läpäisemisen lähes mahdottomaksi.
Ilman nimettyä pankkia on epäselvää, onko A7 löytänyt halukkaan laitoksen lainvalvonnaltaan löysään lainkäyttöalueeseen, vai ohjaako se yksinkertaisesti ohjeita välittäjien kautta, joita ei ole vielä saatu kiinni. Kummassakin tapauksessa palvelu ei voi toimia ilman, että ainakin yksi pankki rikkoo sääntöjä.
Miksi USDT on suosittu sisääntuloväylä
USDT eli Tether on markkinoiden likvidein stablecoin. Sitä käytetään laajalti myös lainkäyttöalueilla, joilla pääsy dollaripankkitoimintaan on rajoitettua. Tämä tekee siitä luonnollisen vaihtoehdon jollekin, joka yrittää siirtää arvoa rajojen yli koskematta perinteiseen rahoitusjärjestelmään – aina viimeiseen vaiheeseen asti, jolloin rahan on laskeuduttava pankkitilille.
A7:n palvelu kohdistuu juuri tuohon viimeiseen vaiheeseen. Käyttäjä lähettää USDT:tä, A7 järjestää SWIFT-maksun yhdessä neljästä valuutasta, ja vastaanottaja saa fiat-valuuttaa. Krypto-osuus pysyy ketjussa; fiat-osuus kulkee pankkien välisen järjestelmän kautta.
Pakotteiden alaisille tahoille tuo fiat-osuus on vaikea osa. Pankit ovat pullonkaula, ja ne tietävät sen. Useimmilla on kokonaisia tiimejä, jotka on omistettu juuri tämänkaltaisten liiketoimien välttämiseen.
Ei kommenttia, ei yksityiskohtia, ei aikataulua
A7 International ei ole vastannut kysymyksiin pankkikumppaneistaan tai siitä, miten se aikoo hoitaa pakotteiden noudattamisen. Yrityksen julkisissa materiaaleissa ei käsitellä palvelun oikeudellista asemaa, eikä ole merkkejä siitä, että mikään sääntelyviranomainen olisi tarkastellut tarjontaa.
Toistaiseksi palvelua näytetään mainostettavan, mutta se ei välttämättä ole laajamittaisesti toiminnassa. Puuttuva osa – nimetty pankki – on myös se osa, joka laukaistsi välittömän täytäntöönpanotarkastelun, jos se paljastettaisiin.
Tämä jättää avoimeksi kysymyksen siitä, onko A7 todella löytänyt rahoituslaitoksen, joka on valmis käsittelemään sen SWIFT-liikennettä, vai onko 0,3 %:n palkkio luku, joka liittyy palveluun, jota ei voi laillisesti toteuttaa. Vastauksella on merkitystä kaikille siirtoa harkitseville. Sillä on merkitystä myös pankeille, jotka tietoisesti tai tietämättään voivat päätyä sellaisen keskelle.
