Wells Fargo wprowadza tokenizowane depozyty dla swoich klientów korporacyjnych, co stanowi najnowszy krok banku w kierunku usług finansowych opartych na blockchainie.
Czym są tokenizowane depozyty
Tokenizowane depozyty to cyfrowe reprezentacje tradycyjnych depozytów bankowych, które funkcjonują na rozproszonym rejestrze. Mają one na celu przyspieszenie przepływu pieniędzy między kontami korporacyjnymi, skrócenie czasu rozliczeń oraz ograniczenie tarcia związanego z konwencjonalnymi przelewami bankowymi lub płatnościami w systemie ACH. W przeciwieństwie do kryptowalut, każdy tokenizowany depozyt jest w pełni zabezpieczony realnym dolarem przechowywanym w banku, więc jego wartość nie podlega wahaniom.
Nowy produkt banku opiera się na prywatnym, autoryzowanym blockchainie – a nie na publicznej sieci, takiej jak Ethereum. Oznacza to, że tylko zatwierdzone podmioty mogą dokonywać transakcji, a bank zachowuje kontrolę nad rejestrem. Dla klientów korporacyjnych argument jest prosty: niemal natychmiastowe rozliczenia, niższe ryzyko operacyjne oraz możliwość programowania płatności za pomocą inteligentnych kontraktów.
Dlaczego Wells Fargo działa teraz
Wells Fargo od lat eksperymentuje z aktywami cyfrowymi. W 2019 roku uruchomił pilotażowy program waluty cyfrowej dla płatności wewnętrznych, a później testował tokenizowane depozyty z wybranymi klientami. Teraz bank wprowadza ten produkt na szerszą skalę dla klientów korporacyjnych.
Ten krok następuje w czasie, gdy coraz więcej dużych banków bada możliwości wykorzystania blockchaina bez angażowania się w zmienne kryptowaluty. JPMorgan ma swojego JPM Coin, a Citi testuje tokenizowane depozyty. Wejście Wells Fargo sygnalizuje, że technologia przechodzi z fazy proof-of-concept do produkcji w codziennych operacjach skarbowych.
Bank nie ujawnia dokładnej liczby klientów korzystających z usługi ani wolumenów transakcji. Jednak wdrożenie sugeruje, że Wells Fargo widzi wystarczający popyt ze strony skarbników korporacyjnych, którzy chcą szybszych i tańszych sposobów przesyłania pieniędzy w sieci banku.
Dla firm korzystających z usług Wells Fargo tokenizowane depozyty mogą oznaczać niemal natychmiastowe rozliczanie płatności między spółkami, transakcji w łańcuchu dostaw lub konsolidacji środków pieniężnych w oddziałach. Zamiast czekać na realizację przelewu, pieniądze przemieszczają się w kilka sekund na rejestrze banku.
Tokeny nie są przeznaczone do opuszczania ekosystemu banku. Nie są zaprojektowane do transferów peer-to-peer poza Wells Fargo ani do użycia na publicznych blockchainach. To ogranicza zakres zastosowań, ale jednocześnie utrzymuje produkt w ramach regulowanego systemu bankowego, co jest komfortowe dla ryzyko-awersyjnych skarbników korporacyjnych.
Wells Fargo twierdzi, że tokenizowane depozyty mogą być również wykorzystywane do rozliczania tokenizowanych papierów wartościowych lub innych aktywów cyfrowych, które bank może emitować w przyszłości. To otwiera drzwi do szerszej platformy aktywów cyfrowych w przyszłości.
Bank nie ogłosił harmonogramu rozszerzenia usługi poza klientów korporacyjnych. Na razie skupia się na dopracowaniu technologii i udowodnieniu, że działa ona na dużą skalę.
