Wat zijn getokeniseerde deposito's?
Getokeniseerde deposito's zijn digitale representaties van traditionele bankdeposito's die op een gedistribueerd grootboek leven. Ze zijn ontworpen om geld sneller tussen zakelijke rekeningen te verplaatsen, afwikkelingstijden te verkorten en de wrijving te verminderen die gepaard gaat met conventionele bankoverschrijvingen of betalingen via het automatische clearinghouse. In tegenstelling tot cryptocurrencies wordt elk getokeniseerd deposito één-op-één gedekt door een echte dollar die bij de bank wordt aangehouden, dus de waarde fluctueert niet.
Het nieuwe product van de bank is gebouwd op een privaat, toestemming-gebaseerd blockchain — niet een publiek netwerk zoals Ethereum. Dat betekent dat alleen goedgekeurde deelnemers transacties kunnen uitvoeren en dat de bank de controle over het grootboek behoudt. Voor zakelijke klanten is de boodschap eenvoudig: bijna onmiddellijke afwikkeling, lager operationeel risico en de mogelijkheid om betalingen te programmeren met slimme contracten.
Waarom Wells Fargo nu handelt
Wells Fargo experimenteert al jaren met digitale activa. In 2019 lanceerde het een pilot voor digitale valuta voor interne betalingen en later testte het getokeniseerde deposito's met een handvol klanten. Nu breidt de bank het product uit naar een breder zakelijk publiek.
De stap komt terwijl meer grote banken manieren verkennen om blockchain te gebruiken zonder in aanraking te komen met volatiele cryptocurrencies. JPMorgan heeft zijn JPM Coin en Citi test getokeniseerde deposito's. De toetreding van Wells Fargo geeft aan dat de technologie zich verplaatst van proof-of-concept naar productie voor dagelijkse treasury-operaties.
De bank zegt niet precies hoeveel klanten de dienst gebruiken of hoe de transactievolumes eruitzien. Maar de uitrol suggereert dat Wells Fargo voldoende vraag ziet van bedrijfstreasurers die snellere en goedkopere manieren willen om geld binnen het netwerk van de bank te verplaatsen.
Voor bedrijven die bankieren bij Wells Fargo kunnen getokeniseerde deposito's bijna onmiddellijke afwikkeling betekenen van intercompany-betalingen, supply-chain-transacties of cashpooling over dochterondernemingen. In plaats van te wachten tot een overschrijving wordt verwerkt, beweegt het geld in seconden op het grootboek van de bank.
De tokens zelf zijn niet bedoeld om het ecosysteem van de bank te verlaten. Ze zijn niet ontworpen voor peer-to-peer-overdrachten buiten Wells Fargo of voor gebruik op publieke blockchains. Dat beperkt de use case, maar houdt het product ook binnen het gereguleerde bankkader, wat een geruststelling is voor risicomijdende bedrijfstreasurers.
Wells Fargo zegt dat de getokeniseerde deposito's ook kunnen worden gebruikt om getokeniseerde effecten of andere digitale activa af te wikkelen die de bank in de toekomst zou kunnen uitgeven. Dat opent de deur naar een breder platform voor digitale activa op de langere termijn.
De bank heeft geen tijdlijn aangekondigd voor uitbreiding van de dienst buiten zakelijke klanten. Voor nu ligt de focus op het goed krijgen van de technologie
