Komentator kryptowalut Pumpius w tym tygodniu stwierdził, że duże grupy bankowe po cichu lobbują przeciwko ustawodawstwu w USA, które mogłoby dać ekosystemowi stablecoina Ripple'a większe pole do działania. To oskarżenie – poparte materiałami rzekomo pochodzącymi od American Bankers Association – rodzi nowe pytania o to, jak tradycyjne finanse postrzegają zagrożenie ze strony regulowanych cyfrowych dolarów. Kontrowersja wpisuje się w szerszą walkę o Clarity Act i kierunek regulacji aktywów cyfrowych w Stanach Zjednoczonych.
Co powiedział Pumpius
W serii postów Pumpius argumentował, że banki prowadzą skoordynowane działania mające na celu osłabienie przepisów, które umożliwiłyby emitentom stablecoinów bezpośrednią konkurencję o środki klientów. Komentator wskazał na wewnętrzne dokumenty, które rzekomo pokazują, że grupy bankowe ostrzegają, iż luźniejsze regulacje dotyczące stablecoinów mogą pozwolić emitentom na przejmowanie depozytów i podcinanie tradycyjnych usług płatniczych. Pumpius nie wymienił konkretnych banków, ale przesłanie było jasne: branża postrzega RLUSD Ripple'a – regulowanego stablecoina, który może działać w cyfrowych sieciach płatniczych i na rynkach kryptowalut – jako konkurencyjne zagrożenie.
Co mówią materiały bankowe
Materiały cytowane przez Pumpiusa, opisywane jako pochodzące od American Bankers Association, wyrażają obawę, że regulacje dotyczące stablecoinów mogą umożliwić emitentom oferowanie usług, które bezpośrednio konkurują z bankami o środki klientów. Dokumenty najwyraźniej nie wymieniają z nazwy Ripple'a ani jego tokenów, ale znaczenie ma timing. Ripple zbudował infrastrukturę płatniczą opartą na blockchainie, zaprojektowaną tak, aby transakcje międzynarodowe były szybsze i tańsze, a w swoich usługach płynnościowych wykorzystuje XRP. Środowisko regulacyjne sprzyjające stablecoinom prawdopodobnie przyniosłoby korzyści RLUSD, a w konsekwencji także wykorzystaniu XRP w rozliczeniach.
Obraz stablecoina Ripple'a
RLUSD to wejście Ripple'a w regulowaną przestrzeń stablecoinów – zaprojektowany jako powiązany z wartością i zgodny z przepisami, a nie kolejny algorytmiczny eksperyment. Ma on łączyć się zarówno z tradycyjnymi torami płatniczymi, jak i giełdami kryptowalut, oferując pomost między tymi dwoma światami. Ripple ma już odpowiednią infrastrukturę: jego sieć obsługuje płatności międzynarodowe dla dziesiątek instytucji finansowych. Stablecoin działający na tej samej infrastrukturze może jeszcze bardziej umocnić tę ofertę. To właśnie może martwić banki, które wolą utrzymywać przepływy płatności w swoich własnych systemach.
Gdzie znajduje się ustawodawstwo
To lobby, jeśli jest prawdziwe, stanowi część szerszej walki legislacyjnej dotyczącej Clarity Act i innych ustaw o aktywach cyfrowych, które wciąż są w trakcie procesu w Kongresie. Debata ta przeciwstawia sobie prokryptowalutowych ustawodawców oraz sektor bankowy, który historycznie postrzegał stablecoiny zarówno jako konkurenta, jak i ryzyko. Twierdzenie Pumpiusa dodaje nową warstwę intrygi, choć na razie niewiele jest dowodów na to, że banki koordynują działania specjalnie w celu zabicia XRP lub RLUSD. Kolejnym konkretnym krokiem, który warto obserwować, jest to, czy którekolwiek z rzekomo wyciekłych materiałów pojawi się w oficjalnych dokumentach lub zeznaniach publicznych. Do tego czasu oskarżenie pozostaje tylko oskarżeniem.
