Gana introduziu um novo arcabouço jurídico para regular seu mercado de criptomoedas, visando diretamente a fraude e os riscos de lavagem de dinheiro. A Lei dos Prestadores de Serviços de Ativos Virtuais de 2025, detalhada na Financial Stability Review do país publicada no ano passado, marca a primeira tentativa abrangente do governo de colocar os ativos digitais sob supervisão formal. A medida surge à medida que a adoção de criptomoedas ganha velocidade na economia de Gana, com reguladores alertando que atividades não regulamentadas podem comprometer a estabilidade financeira.
Medidas anti-fraude e contra lavagem de dinheiro no cerne da lei
A lei visa os prestadores de serviços de ativos virtuais — exchanges, custodiantes e outros intermediários que lidam com transações de criptomoedas. Exige que se registrem no banco central de Gana, implementem procedimentos de 'conheça seu cliente' e relatem atividades suspeitas. A legislação nomeia explicitamente fraude e lavagem de dinheiro como os principais riscos que visa reduzir. A Financial Stability Review destacou que essas ameaças estão crescendo junto com o boom de criptomoedas no país, observando que uma série de canais informais deixou os usuários expostos.
Adoção acelerada impulsiona a regulamentação
O uso de criptomoedas em Gana tem aumentado consistentemente, impulsionado pela integração com sistemas de dinheiro móvel e por uma população jovem e tecnologicamente habilidosa. A análise do banco central citou volumes de negociação peer-to-peer e a proliferação de startups locais de criptomoedas como evidência de que o mercado superou a automonitoração. A nova lei foi projetada para criar um ambiente jurídico claro para empresas legítimas, ao mesmo tempo em que fornece às autoridades ferramentas para combater atores mal-intencionados. Gana junta-se a um punhado de nações africanas, incluindo Nigéria e África do Sul, que avançaram para formalizar a supervisão de criptomoedas em 2025 e 2026.
A lei não proíbe a posse ou a negociação de criptomoedas diretamente — ela se concentra nos prestadores de serviços. Essa distinção é importante para usuários comuns, que ainda podem manter e transferir ativos digitais privadamente. Mas qualquer pessoa que gerencie um negócio relacionado a criptomoedas agora enfrentará requisitos de licenciamento e custos de conformidade. O banco central ainda não publicou regras detalhadas de implementação, embora a Financial Stability Review tenha sugerido uma implementação em fases começando este ano.
