Гана ввела новую правовую рамку для регулирования криптовалютного рынка, нацеленную на борьбу с мошенничеством и рисками отмывания денег. Закон о поставщиках услуг виртуальных активов 2025 года, изложенный в обзоре Financial Stability Review, опубликованном в прошлом году, означает первую комплексную попытку правительства привести цифровые активы под формальный надзор. Этот шаг предпринят на фоне ускоряющегося внедрения криптовалют в экономику Ганы, при этом регуляторы предупреждают, что нерегулируемая деятельность может подорвать финансовую стабильность.
Борьба с мошенничеством и отмыванием денег: основа закона
Закон направлен на поставщиков услуг виртуальных активов — биржи, хранители и другие посредники, обрабатывающие криптовалютные транзакции. Он требует их регистрации в Центральном банке Ганы, внедрения процедур идентификации клиентов и отчетности по подозрительной активности. В законе прямо указаны мошенничество и отмывание денег как основные риски, которые он призван сократить. В обзоре Financial Stability Review отмечается, что эти угрозы растут вместе с криптовалютным бумом в стране, при этом разрозненные неформальные каналы оставили пользователей уязвимыми.
Ускоряющееся внедрение криптовалют стимулирует регулирование
Использование криптовалют в Гане неуклонно растет благодаря интеграции мобильных платежей и молодому, технологически подкованному населению. В обзоре Центрального банка упоминаются объемы торговли «равный равному» и распространение местных крипто-стартапов в качестве доказательства того, что рынок вышел за рамки саморегулирования. Новый закон призван создать четкую правовую среду для легитимного бизнеса, одновременно предоставив властям инструменты для борьбы с нарушителями. Гана присоединяется к небольшому числу африканских стран, включая Нигерию и ЮАР, которые движутся к официальному регулированию криптовалют в 2025–2026 годах.
Закон не запрещает владение и торговлю криптовалютой напрямую — он направлен на поставщиков услуг. Это различие важно для обычных пользователей, которые могут по-прежнему хранить и передавать цифровые активы частным образом. Но любой, кто ведет бизнес, связанный с криптовалютами, теперь столкнется с лицензированием и затратами на соответствие требованиям. Центральный банк пока не опубликовал детальные правила внедрения, хотя в обзоре Financial Stability Review предполагается поэтапный запуск, начинающийся в этом году.
