Подход Швейцарии к борьбе с отмыванием денег в криптовалютах не контролируется единым государственным органом. Вместо этого 11 частных саморегулируемых организаций (СРО) осуществляют повседневный надзор за соблюдением требований по противодействию отмыванию денег для финансовых компаний, включая криптовалютные. Эта модель, отлаженная за годы, позволяет легальным криптобизнесам запускаться под надзором AML без необходимости сначала получать полную банковскую лицензию, обходя тем самым потенциально серьезное регуляторное узкое место.
Как работает модель СРО
Согласно швейцарскому законодательству, финансовые посредники — включая криптобиржи, провайдеров кошельков и эмитентов токенов — должны быть аффилированы с СРО для законной деятельности. Каждая СРО является частной организацией, уполномоченной швейцарским регулятором контролировать соблюдение ее членами правил AML. СРО проводят аудиты, проверяют отчеты о транзакциях и могут налагать санкции. Эта система фактически передает надзор на передовую организациям, управляемым отраслью, в то время как регулятор сохраняет надзор за самими СРО.
Для криптостартапа вступление в СРО гораздо быстрее и дешевле, чем подача заявки на полную банковскую лицензию. Эта скорость сделала Швейцарию привлекательной юрисдикцией для криптофирм, которые хотят оставаться в соответствии с требованиями, не застревая в многолетней очереди на лицензирование.
Почему эта модель важна сейчас
По мере роста глобального внедрения криптовалют регуляторы во всем мире пытаются понять, как контролировать быстро развивающуюся отрасль, не задушив ее. Швейцарская система СРО предлагает один из ответов: позволить отрасли контролировать себя под четкой правовой защитой. Эта система считается безопасной средой для финансовых фирм и оттачивалась годами работы. Она не идеальна — СРО являются частными, и критики иногда ставят под сомнение согласованность действий между 11 организациями — но базовая структура выдержала испытание временем.
Модель также снижает нагрузку на государственного регулятора. Вместо того чтобы пытаться напрямую контролировать сотни криптофирм, регулятор надзирает за несколькими СРО, каждая из которых управляет своим членством. Такое делегирование высвобождает государственные ресурсы для преследования недобросовестных участников, которые проскальзывают через сеть.
Швейцария не стоит на месте. СРО продолжают обновлять свои правила по мере того, как Целевая группа по финансовым мерам борьбы с отмыванием денег выпускает новые рекомендации и по мере развития криптопродуктов. Пока 11 СРО остаются привратниками соблюдения AML в криптовалютах в стране. Другие юрисдикции, наблюдающие за экспериментом Швейцарии, будут внимательно следить за тем, сможет ли модель частного надзора масштабироваться по мере роста отрасли.
