KPMG Canada закликає федеральний уряд розробити суверенні цифрові платіжні рейки — платіжну систему, яка повністю належить та експлуатується в межах країни. Консалтингова фірма стверджує, що така інфраструктура зміцнить конкурентоспроможність Канади та залучить більше інвестицій у фінтех, водночас визнаючи, що створення її з нуля пов'язане з реальними ризиками виконання.
Поштовх до вітчизняної платіжної інфраструктури
Рекомендація, викладена в нещодавньому звіті KPMG Canada, зосереджена на створенні платіжних рейок, які не залежать від іноземних мереж. Наразі більшість канадських транзакцій покладаються на такі системи, як Visa, Mastercard або клірингові палати США. Фірма зазначає, що це робить країну вразливою та менш привабливою для технологічних стартапів, які шукають стабільне, незалежне середовище для розвитку.
KPMG Canada не називала конкретних конкурентів, але логіка зрозуміла: багато країн, від Індії до Європейського Союзу, вже побудували або будують власні цифрові платіжні системи. Фірма припускає, що нинішня мозаїчна система Канади ставить її в невигідне становище в боротьбі за глобальні фінтех-таланти та інвестиції.
Залучення фінтех-доларів
За даними звіту, суверенні платіжні рейки могли б зробити Канаду більш передбачуваним місцем для роботи фінтех-компаній. Замість того, щоб орієнтуватися на правила, встановлені іноземними картковими мережами, розробники працювали б з єдиним внутрішнім стандартом. KPMG стверджує, що така чіткість знизить бар'єри для стартапів і потенційно прискорить інновації в сфері платежів, кредитування та інших сферах.
Консалтингова фірма вказує на зростаючий обсяг цифрових транзакцій у Канаді та збільшення ролі небанківських гравців. Без суверенної системи країна ризикує втратити ці можливості на користь юрисдикцій з більш інтегрованими платіжними екосистемами.
Виклики виконання
Однак KPMG не приховувала перешкод. Побудова суверенних цифрових платіжних рейок з нуля — це масштабне завдання. Воно вимагає координації між банками, регуляторами, платіжними процесорами та технологічними компаніями — і це ще до того, як буде написано хоча б один рядок коду.
Ризики виконання включають технічні збої, затримки, перевищення бюджету та можливість того, що система не набере достатньої популярності, щоб замінити існуючі мережі. У звіті попереджається, що навіть за найкращого дизайну нові платіжні рейки працюватимуть лише за умови, що їх будуть використовувати продавці, споживачі та фінансові установи.
Також постає питання, хто за це платитиме. Аналіз KPMG не наводив ціни, але подібні проекти в інших країнах коштували мільярди доларів. Фірма пропонує модель державно-приватного партнерства, хоча не уточнила, як саме вона буде структурована.
Звіт тепер лежить на столах політиків в Оттаві. Поки що офіційної відповіді від Міністерства фінансів чи Банку Канади немає. Рекомендація KPMG Canada — одна з багатьох, які, ймовірно, з'являться під час перегляду урядом цифрової стратегії напередодні наступного федерального бюджету.
Головне питання — чи зможе Канада діяти достатньо швидко, щоб побудувати власні рейки, перш ніж ринок буде заблокований іноземними альтернативами. Жодних термінів не запропоновано, а ризики виконання залишаються вагомим противагом потенційним вигодам.
