Wells Fargo sta lanciando depositi tokenizzati per i suoi clienti aziendali, segnando l'ultima spinta della banca verso i servizi finanziari basati su blockchain.
Cosa sono i depositi tokenizzati
I depositi tokenizzati sono rappresentazioni digitali dei depositi bancari tradizionali che vivono su un registro distribuito. Sono progettati per spostare denaro più rapidamente tra conti aziendali, ridurre i tempi di regolamento e diminuire l'attrito associato ai bonifici tradizionali o ai pagamenti tramite camera di compensazione automatica. A differenza delle criptovalute, ogni deposito tokenizzato è garantito uno-a-uno da un dollaro reale detenuto in banca, quindi il valore non fluttua.
Il nuovo prodotto della banca è costruito su una blockchain privata e autorizzata, non su una rete pubblica come Ethereum. Ciò significa che solo i partecipanti approvati possono effettuare transazioni e la banca mantiene il controllo sul registro. Per i clienti aziendali, l'offerta è semplice: regolamento quasi istantaneo, minore rischio operativo e la possibilità di programmare i pagamenti con contratti intelligenti.
Perché Wells Fargo si muove ora
Wells Fargo sperimenta con gli asset digitali da anni. Ha lanciato un progetto pilota di valuta digitale per i pagamenti interni nel 2019 e successivamente ha testato i depositi tokenizzati con un gruppo ristretto di clienti. Ora la banca sta portando il prodotto a un pubblico aziendale più ampio.
La mossa arriva mentre molte grandi banche esplorano modi per utilizzare la blockchain senza toccare le criptovalute volatili. JPMorgan ha la sua JPM Coin, e Citi ha testato i depositi tokenizzati. L'ingresso di Wells Fargo segnala che la tecnologia sta passando dalla prova di concetto alla produzione per le operazioni di tesoreria quotidiane.
La banca non ha dichiarato esattamente quanti clienti stiano utilizzando il servizio o quali siano i volumi di transazione. Ma il lancio suggerisce che Wells Fargo vede una domanda sufficiente da parte dei tesorieri aziendali che desiderano modi più rapidi ed economici per spostare denaro all'interno della rete della banca.
Per le aziende che hanno un conto presso Wells Fargo, i depositi tokenizzati potrebbero significare un regolamento quasi istantaneo dei pagamenti intercompany, delle transazioni della supply chain o della gestione della liquidità tra filiali. Invece di attendere che un bonifico venga accreditato, il denaro si muove in pochi secondi sul registro della banca.
I token non sono destinati a uscire dall'ecosistema della banca. Non sono progettati per trasferimenti peer-to-peer al di fuori di Wells Fargo o per l'uso su blockchain pubbliche. Ciò limita il caso d'uso ma mantiene anche il prodotto all'interno del quadro normativo bancario, un aspetto rassicurante per i tesorieri aziendali avversi al rischio.
Wells Fargo afferma che i depositi tokenizzati possono essere utilizzati anche per regolare titoli tokenizzati o altri asset digitali che la banca potrebbe emettere in futuro. Questo apre la porta a una piattaforma di asset digitali più ampia in futuro.
La banca non ha annunciato una tempistica per l'espansione del servizio oltre i clienti aziendali. Per ora, l'attenzione è rivolta a perfezionare la tecnologia e a dimostrare che funziona su larga scala.
