Wells Fargo rullar ut tokeniserade insättningar för sina företagskunder, vilket markerar bankens senaste satsning på blockchain-baserade finansiella tjänster.
Vad tokeniserade insättningar är
Tokeniserade insättningar är digitala representationer av traditionella bankinsättningar som ligger på en distribuerad reskontra. De är utformade för att flytta pengar snabbare mellan företagskonton, minska avvecklingstider och minska friktionen som följer med konventionella banköverföringar eller automatiska clearinghusbetalningar. Till skillnad från kryptovalutor är varje tokeniserad insättning backad en-till-en av en verklig dollar som hålls på banken, så värdet flyter inte.
Bankens nya produkt är byggd på en privat, tillståndsbaserad blockkedja – inte ett offentligt nätverk som Ethereum. Det innebär att endast godkända deltagare kan transagera, och banken behåller kontrollen över reskontran. För företagskunder är budskapet enkelt: nästan omedelbar avveckling, lägre operativ risk och möjligheten att programmera betalningar med smarta kontrakt.
Varför Wells Fargo agerar nu
Wells Fargo har experimenterat med digitala tillgångar i flera år. Banken lanserade en digitalvalutapilot för interna betalningar 2019 och testade senare tokeniserade insättningar med ett fåtal kunder. Nu tar banken produkten till en bredare företagspublik.
Flytten kommer när fler storbanker utforskar sätt att använda blockchain utan att röra volatila kryptovalutor. JPMorgan har sin JPM Coin, och Citi har testat tokeniserade insättningar. Wells Fargos inträde signalerar att tekniken går från konceptbevis till produktion för vardaglig treasury-verksamhet.
Banken anger inte exakt hur många kunder som använder tjänsten eller hur transaktionsvolymerna ser ut. Men utrullningen tyder på att Wells Fargo ser tillräcklig efterfrågan från företagstreasurers som vill ha snabbare och billigare sätt att flytta pengar inom bankens nätverk.
För företag som bankar hos Wells Fargo kan tokeniserade insättningar innebära nästan omedelbar avveckling av koncerninterna betalningar, leveranskedjetransaktioner eller cash pooling över dotterbolag. Istället för att vänta på att en överföring ska klaras, rör sig pengarna på sekunder i bankens reskontra.
Tokenerna är inte avsedda att lämna bankens ekosystem. De är inte designade för peer-to-peer-överföringar utanför Wells Fargo eller för användning på offentliga blockkedjor. Det begränsar användningsområdet men håller också produkten inom det reglerade bankramverket, vilket är en trygghet för riskmedvetna företagstreasurers.
Wells Fargo säger att de tokeniserade insättningarna också kan användas för att avveckla tokeniserade värdepapper eller andra digitala tillgångar som banken kan ge ut i framtiden. Det öppnar dörren för en bredare digital tillgångsplattform längre fram.
Banken har inte meddelat en tidsplan för att utöka tjänsten bortom företagskunder. För närvarande ligger fokus på att få tekniken rätt och bevisa att den fungerar i skala.
