IMF เตือนความเสี่ยง AI อาจทำให้ธนาคารล้มเหลวมากขึ้น

กองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) ออกโรงเตือนว่าความเสี่ยงจากปัญญาประดิษฐ์ (AI) อาจนำไปสู่การล้มเหลวของธนาคารมากขึ้นและ destabilize การเงินโลก โดยระบุว่าจำเป็นต้องมีความร่วมมือข้ามพรมแดนที่เข้มแข็งขึ้นและการวางแผน contingency ที่มั่นคงเพื่อบรรเทาภัยคุกคามเชิงระบบ

ทำไม IMF กังวลเรื่อง AI ในธนาคาร

ความกังวลของ IMF อยู่ที่ความเร็วที่ AI ถูกผสานเข้าเป็นโครงสร้างพื้นฐานของการเงินโลก ธนาคารใช้ AI ในการให้คะแนนเครดิต ตรวจจับการฉ้อโกง ซื้อขาย และบริหารความเสี่ยง ความเร็วนี้นำมาซึ่งประสิทธิภาพ แต่ก็รวมศูนย์ความเสี่ยงในลักษณะที่ยังไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้ หากโมเดล AI ล้มเหลว มันอาจล้มเหลวพร้อมกันในหลายสถาบัน เพราะพวกเขามักใช้เครื่องมือคล้ายกัน ฝึกฝนด้วยข้อมูลคล้ายกัน และตอบสนองต่อสัญญาณเดียวกัน

ความสัมพันธ์แบบนั้นคือสิ่งที่เปลี่ยนโมเดลเดียวที่แย่ให้กลายเป็นเหตุการณ์เชิงระบบ IMF ไม่ได้ระบุชื่อธนาคารเฉพาะหรือคาดการณ์การล่มสลายใดโดยเฉพาะ แต่ชี้ให้เห็นถึงความเปราะบางเชิงโครงสร้าง เมื่อทุกคนพึ่งพาตรรกะอัตโนมัติเดียวกัน ก็ไม่มี circuit breaker ตามธรรมชาติ

ปัญหาข้ามพรมแดน

การเงินข้ามพรมแดนเร็วกว่ากฎระเบียบมาโดยตลอด AI ทำให้ช่องว่างนั้นกว้างขึ้น โมเดลที่ใช้งานในประเทศหนึ่งสามารถส่งผลกระทบต่อตลาดในอีกประเทศหนึ่งได้ภายในมิลลิวินาที และไม่มีหน่วยงานกำกับดูแลใดเพียงลำพังที่มีอำนาจดูแลได้ทั่วถึง นั่นคือเหตุผลที่ IMF เรียกร้องความร่วมมือข้ามพรมแดนที่เข้มแข็งขึ้น หากไม่มี แต่ละประเทศก็เหมือนกับกำลังดูช้างตัวเดียวกันคนละส่วน

การวางแผน contingency มีความสำคัญด้วยเหตุผลเดียวกัน หากระบบซื้อขายหรือระบบเครดิตที่ขับเคลื่อนด้วย AI ทำงานผิดพลาด ธนาคารจำเป็นต้องมี playbook ที่ตั้งสมมติฐานว่าความล้มเหลวจะไม่จำกัดอยู่แค่ในท้องถิ่น ข้อความของ IMF คือแผนการฟื้นฟูที่สร้างขึ้นสำหรับสถาบันเดียวไม่เพียงพอเมื่อแรงกระแทกเกิดขึ้นพร้อมกัน

สิ่งที่ธนาคารและหน่วยงานกำกับดูแลถูกขอให้ทำ

คำแนะนำของ IMF นั้นกว้าง แต่ชี้ไปในทิศทางที่ชัดเจน ผู้กำกับดูแลควรประสานงานข้ามเขตอำนาจ แบ่งปันข้อมูลเกี่ยวกับการใช้งาน AI ที่อาจมีผลกระทบแบบ spillover และทดสอบ stress test สำหรับสถานการณ์ที่หลายสถาบันถูกกระทบพร้อมกัน ขณะที่ธนาคารจำเป็นต้องมีแผน contingency ที่ไม่ตั้งสมมติฐานว่าพวกเขาจะเป็นรายเดียวที่มีปัญหา

ทั้งหมดนี้ไม่ใช่การเรียกร้องให้หยุดใช้ AI กองทุนไม่ได้ขอให้ธนาคารถอยห่างจากเทคโนโลยีนี้ แต่กำลังบอกว่ามาตรการป้องกันยังตามไม่ทันการนำไปใช้ และแรงกระแทกทางการเงินครั้งต่อไปอาจมีเครื่องจักรเป็นศูนย์กลางแทนที่จะเป็นเทรดเดอร์มนุษย์หรือพอร์ตสินเชื่อที่แย่

สิ่งที่จะเกิดขึ้นต่อไป

คำเตือนของ IMF เกิดขึ้นในขณะที่การใช้จ่ายด้าน AI ในภาคการเงินยังคงเพิ่มขึ้น และหน่วยงานกำกับดูแลในหลายประเทศยังคงร่างกฎระเบียบที่แท้จริงฉบับแรกสำหรับเทคโนโลยีนี้ คำแนะนำของกองทุนไม่มีกำหนดเส้นตายและไม่มีกลไกบังคับใช้รองรับ ดังนั้นลูกบอลจึงอยู่ในมือของหน่วยงานกำกับดูแลระดับประเทศและตัวธนาคารเอง ไม่ว่าพวกเขาจะมองความเสี่ยง AI เป็นปัญหาร่วมกันหรือปัญหาเฉพาะถิ่นจะกำหนดว่าสถานการณ์ของ IMF จะยังคงเป็นสมมติฐานอยู่มากน้อยเพียงใด