يحذر صندوق النقد الدولي من أن مخاطر الذكاء الاصطناعي قد تؤدي إلى زيادة حالات إفلاس البنوك وزعزعة استقرار التمويل العالمي. ويقول الصندوق إن هناك حاجة إلى تعزيز التعاون عبر الحدود والتخطيط القوي للطوارئ للتخفيف من التهديدات النظامية.
لماذا يشعر صندوق النقد الدولي بالقلق بشأن الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي
يتركز قلق صندوق النقد الدولي على السرعة التي يتم بها دمج الذكاء الاصطناعي في البنية الأساسية للتمويل العالمي. تستخدمه البنوك في تقييم الائتمان، وكشف الاحتيال، والتداول، وإدارة المخاطر. هذه السرعة تجلب الكفاءة، لكنها أيضاً تركز المخاطر بطرق غير مفهومة بالكامل. إذا فشل نموذج ذكاء اصطناعي، فقد يفشل عبر العديد من المؤسسات في وقت واحد، لأنها غالباً ما تستخدم أدوات مماثلة، وتدربت على بيانات مماثلة، وتتفاعل مع نفس الإشارات.
هذا النوع من الارتباط هو ما يحول نموذجاً سيئاً واحداً إلى حدث نظامي. لا يذكر صندوق النقد الدولي بنوكاً محددة ولا يتنبأ بانهيار معين. بدلاً من ذلك، يسلط الضوء على الضعف الهيكلي: عندما يعتمد الجميع على نفس المنطق الآلي، لا يوجد قاطع دائرة طبيعي.
مشكلة عبر الحدود
لطالما عبر التمويل الحدود بشكل أسرع من التنظيم. الذكاء الاصطناعي يوسع هذه الفجوة. يمكن لنموذج منتشر في بلد واحد أن يؤثر على الأسواق في بلد آخر في غضون أجزاء من الثانية، ولا يمتلك أي جهة تنظيمية واحدة القدرة على الإشراف عليه بمفردها. لهذا السبب يدعو صندوق النقد الدولي إلى تعزيز التعاون عبر الحدود. وبدون ذلك، فإن كل بلد يراقب بشكل أساسي جزءاً مختلفاً من نفس الفيل.
التخطيط للطوارئ مهم لنفس السبب. إذا خرج نظام تداول مدعوم بالذكاء الاصطناعي أو محرك ائتمان عن السيطرة، تحتاج البنوك إلى خطط عمل تفترض أن الفشل لن يبقى محلياً. رسالة صندوق النقد الدولي هي أن خطط التعافي المصممة لمؤسسة واحدة ليست كافية عندما تكون الصدمة متزامنة.
ما يُطلب من البنوك والجهات التنظيمية فعله
توصيات صندوق النقد الدولي واسعة، لكنها تشير في اتجاه واضح. يجب على المشرفين التنسيق عبر الولايات القضائية، وتبادل المعلومات حول عمليات نشر الذكاء الاصطناعي التي قد يكون لها تأثيرات غير مباشرة، وإجراء اختبارات تحمل للسيناريوهات التي تتأثر فيها مؤسسات متعددة في وقت واحد. وفي الوقت نفسه، تحتاج البنوك إلى خطط طوارئ لا تفترض أنها ستكون الوحيدة في ورطة.
لا شيء من هذا يدعو إلى التوقف عن استخدام الذكاء الاصطناعي. الصندوق لا يطلب من البنوك التراجع عن التكنولوجيا. إنه يقول إن الحواجز الوقائية لم تواكب التبني، وأن الصدمة المالية القادمة قد يكون في مركزها جهاز آلي بدلاً من متداول بشري أو محفظة قروض سيئة.
ما سيحدث بعد ذلك
يأتي تحذير صندوق النقد الدولي في وقت يستمر فيه الإنفاق على الذكاء الاصطناعي في التمويل في الارتفاع، ولا تزال الجهات التنظيمية في عدة دول تصوغ أول قواعد حقيقية لها لهذه التكنولوجيا. لا يوجد موعد نهائي مرتبط بتوصيات الصندوق، ولا آلية إنفاذ وراءها. هذا يترك الكرة في ملعب الجهات التنظيمية الوطنية والبنوك نفسها. ما إذا كانت ستعامل مخاطر الذكاء الاصطناعي كمشكلة مشتركة أو مشكلة محلية سيحدد مقدار ما يبقى من سيناريو صندوق النقد الدولي افتراضياً.
