국제통화기금(IMF)이 인공지능(AI) 관련 위험으로 인해 더 많은 은행이 부실해지고 세계 금융이 불안정해질 수 있다고 경고했다. IMF는 이러한 시스템적 위협을 완화하려면 국경을 넘는 협력 강화와 견고한 비상 계획이 필요하다고 밝혔다.
IMF가 은행권 AI를 우려하는 이유
IMF의 우려는 AI가 얼마나 빠르게 세계 금융의 기반 구조에 편입되고 있는지에 집중돼 있다. 은행들은 신용 평가, 사기 탐지, 거래, 리스크 관리에 AI를 활용한다. 이러한 속도는 효율성을 가져오지만, 완전히 이해되지 않은 방식으로 리스크를 집중시키기도 한다. AI 모델이 실패하면 여러 기관에 동시에 실패가 번질 수 있는데, 이들은 흔히 유사한 도구를 사용하고 유사한 데이터로 학습하며 동일한 신호에 반응하기 때문이다.
이런 종류의 상관관계가 단일한 잘못된 모델을 시스템적 사건으로 바꾸는 원인이다. IMF는 특정 은행을 지목하거나 특정한 붕괴를 예측하지는 않는다. 대신 구조적 취약성을 지적한다. 모두가 동일한 자동화 논리에 의존할 때 자연스러운 회로 차단기가 없다는 점이다.
국경을 넘는 문제
금융은 항상 규제보다 더 빠르게 국경을 넘어왔다. AI는 그 격차를 더 벌린다. 한 국가에서 배포된 모델이 밀리초 단위로 다른 국가의 시장에 영향을 미칠 수 있으며, 어느 단일 규제기관도 혼자서 이를 감독할 수 있는 범위를 갖지 못한다. 그래서 IMF는 국경을 넘는 협력 강화를 촉구한다. 그것이 없으면 각국은 사실상 같은 코끼리의 서로 다른 부분을 각자 보고 있는 셈이다.
비상 계획이 중요한 이유도 같다. AI 기반 거래 시스템이나 신용 엔진이 오작동하면, 은행들은 실패가 국지적으로 머물지 않는다고 가정하는 대응 매뉴얼을 필요로 한다. IMF의 메시지는 충격이 동시화될 때 단일 기관을 위한 복구 계획으로는 충분하지 않다는 것이다.
은행과 규제기관에 요구되는 사항
IMF의 권고는 폭넓지만 분명한 방향을 가리킨다. 감독기관은 관할 구역을 넘어 협력하고, 파급 효과를 낼 수 있는 AI 배포에 관한 정보를 공유하며, 여러 기관이 동시에 타격을 받는 시나리오에 대한 스트레스 테스트를 해야 한다. 한편 은행들은 자신들만 문제에 빠진다고 가정하지 않는 비상 계획을 마련해야 한다.
이는 AI 사용을 중단하라는 요구가 아니다. IMF는 은행들에게 해당 기술에서 물러나라고 요구하지 않는다. 안전장치가 도입 속도를 따라가지 못했으며, 다음 금융 충격의 중심에는 인간 트레이더나 부실 대출 장부가 아니라 기계가 있을 수 있다는 말이다.
앞으로 벌어질 일
IMF의 경고는 금융권의 AI 지출이 계속 늘고 여러 국가의 규제기관이 아직 이 기술에 대한 첫 실질적 규칙을 마련 중인 시점에 나왔다. IMF 권고에는 기한도, 집행 메커니즘도 없다. 따라서 공은 각국 규제기관과 은행 자신들에게 넘어간다. 이들이 AI 리스크를 공동의 문제로 볼지, 개별적 문제로 볼지가 IMF 시나리오가 얼마나 가상으로 남을지를 결정할 것이다.
