ה-FDIC זיהה מפקידים הקשורים למגזר הנכסים הדיגיטליים ולחשבונות נאמנות פעילים כגורמים העיקריים בריצות הבנק המהירות ביותר שנרשמו אי פעם בארצות הברית, לפי ניתוח חדש שלו על שלושה בנקים שקרסו. לקוחות אלו העבירו כספים במהירות חסרת תקדים במהלך המשברים. חשבונות הנאמנות הפעילים של Signature Bank קרסו ב-88% בלבד בימים שלפני שהרגולטורים סגרו אותו.
תפקיד מגזר הנכסים הדיגיטליים במשיכות
דוח הרגולטור מראה שלקוחות עם קשרים לעסקי מטבעות קריפטוגרפיים משכו כספים בקצב מהיר הרבה יותר מלקוחות בנק רגילים במהלך הקריסות. מפקידים אלו השתמשו בערוצי העברה אלקטרוניים כדי להעביר כספים בהמוניהם כאשר נוצר חוסר יציבות. ה-FDIC תיעד כיצד חברות נכסים דיגיטליים החזיקו לעתים קרובות יתרות גדולות בחשבונות נאמנות לצורך סילוק עסקאות.
מבנה זה יצר מנגנון מובנה למשיכות המוניות. כאשר בנק אחד נתקל בצרות, מפקידים אלו העבירו מיד כספים למוסדות אחרים או מחוץ למערכת הבנקאית כולה. הדוח אינו מזכיר חברות קריפטו ספציפיות אך מאשר שהדפוס חזר על עצמו בכל שלושת הבנקים שקרסו.
קריסת חשבונות הנאמנות של Signature Bank
המצב של Signature Bank הפך לדוגמה הבולטת ביותר. חשבונות הנאמנות הפעילים שלו ירדו ב-88% תוך ימים ספורים כאשר ריצת הבנק האיצה. דוח ה-FDIC מראה שזה לא היה שחיקה הדרגתית אלא דימום פתאומי של כספים.
חשבונות נאמנות אלו החזיקו בעיקר כספים עבור עסקאות נכסים דיגיטליים. הבנק בנה עסק משמעותי בשירות חברות מטבעות קריפטוגרפיים. כאשר האמון התערער, לקוחותיו הגדולים משכו כספים כמעט בין לילה. הרגולטורים מציינים שהמהירות הפכה את המוסד לבלתי ניתן להצלה.
מהירות חסרת תקדים של ריצות בנק
פקידי FDIC תיארו את אלה כריצות הבנק המהירות ביותר בהיסטוריה של ארה"ב. בריחת פיקדונות רגילה אורכת ימים או שבועות. אלה קרו בשעות. מנהלים לא יכלו לחדש נזילות מספיק מהר כדי להתאים ליציאה.
התשתית הדיגיטלית של הבנקאות המודרנית אפשרה את המהירות. לקוחות הפעילו משיכות המוניות באמצעות מערכות אוטומטיות במקום לעמוד בתורים פיזיים. הדוח מדגיש כיצד תרבות העסקאות בזמן אמת של מגזר הנכסים הדיגיטליים הגבירה את המשבר. הרגולטורים אומרים כעת שמהירות זו משנה את האופן שבו הם יעריכו פגיעות בנקאית.
הדוח המלא של ה-FDIC זמין באינטרנט לעיון ציבורי היום.
