Die FDIC hat Einleger aus dem Bereich der digitalen Vermögenswerte und aktive Treuhandkonten als Haupttreiber der schnellsten Bank-Runs identifiziert, die jemals in den USA verzeichnet wurden – so die neue Analyse der Behörde zu drei gescheiterten Banken. Diese Kunden bewegten Gelder während der Krisen mit beispielloser Geschwindigkeit. Allein die aktiven Escrow-Einlagen der Signature Bank brachen in den Tagen vor ihrer Schließung durch die Aufsichtsbehörde um 88 % ein.
Rolle des Sektors digitaler Vermögenswerte bei Abhebungen
Der Bericht der Regulierungsbehörde zeigt, dass Kunden mit Verbindungen zu Kryptowährungsunternehmen während der Zusammenbrüche Geld weitaus schneller abzogen als typische Bankkunden. Diese Einleger nutzten elektronische Überweisungskanäle, um bei Eintreten von Instabilität massenhaft Gelder zu verschieben. Die FDIC dokumentierte, dass Unternehmen für digitale Vermögenswerte oft große Guthaben auf Escrow-Konten für Transaktionsabwicklungen hielten.
Diese Struktur schuf einen eingebauten Mechanismus für Massenabhebungen. Wenn eine Bank in Schwierigkeiten geriet, verlegten diese Einleger ihre Gelder sofort auf andere Institute oder vollständig aus dem Bankensystem. Der Bericht nennt keine konkreten Krypto-Firmen, bestätigt aber, dass sich das Muster bei allen drei gescheiterten Banken wiederholte.
Zusammenbruch der Escrow-Konten der Signature Bank
Die Situation der Signature Bank wurde zum deutlichsten Beispiel. Ihre aktiven Escrow-Einlagen fielen innerhalb weniger Tage um 88 %, während sich der Bank-Run beschleunigte. Der FDIC-Bericht zeigt, dass es sich nicht um einen allmählichen Rückgang handelte, sondern um eine plötzliche Blutung von Geldern.
Diese Escrow-Konten enthielten hauptsächlich Gelder für Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten. Die Bank hatte ein bedeutendes Geschäft mit der Betreuung von Kryptowährungsunternehmen aufgebaut. Als das Vertrauen schwand, zogen ihre größten Kunden die Gelder fast über Nacht ab. Die Aufsichtsbehörden stellen fest, dass die Geschwindigkeit die Rettung des Instituts unmöglich machte.
Beispiellose Geschwindigkeit der Bank-Runs
FDIC-Beamte bezeichneten dies als die schnellsten Bank-Runs in der US-Geschichte. Normale Abflüsse von Einlagen dauern Tage oder Wochen. Diese ereigneten sich innerhalb von Stunden. Die Führungskräfte konnten die Liquidität nicht schnell genug auffüllen, um den Abfluss auszugleichen.
Die digitale Infrastruktur des modernen Bankwesens ermöglichte die Geschwindigkeit. Kunden lösten Massenabhebungen über automatisierte Systeme aus, statt in physischen Schlangen zu stehen. Der Bericht betont, wie die Echtzeit-Transaktionskultur des Sektors der digitalen Vermögenswerte die Krise verstärkte. Die Aufsichtsbehörden sagen nun, dass diese Geschwindigkeit ihre Bewertung der Anfälligkeit von Banken verändern wird.
Der vollständige FDIC-Bericht ist heute online zur öffentlichen Einsichtnahme verfügbar.
