FDIC đã xác định những người gửi tiền liên quan đến lĩnh vực tài sản kỹ thuật số và các tài khoản ký quỹ đang hoạt động là động lực chính trong các vụ rút tiền ngân hàng nhanh nhất từng được ghi nhận tại Hoa Kỳ, theo phân tích mới của họ về ba ngân hàng phá sản. Những khách hàng này đã chuyển tiền với tốc độ chưa từng thấy trong các cuộc khủng hoảng. Riêng tiền gửi ký quỹ đang hoạt động của Signature Bank đã giảm 88% trong những ngày trước khi các cơ quan quản lý đóng cửa ngân hàng này.
Vai Trò Của Lĩnh Vực Tài Sản Kỹ Thuật Số Trong Các Vụ Rút Tiền
Báo cáo của cơ quan quản lý cho thấy những khách hàng có liên hệ với các doanh nghiệp tiền điện tử đã rút tiền nhanh hơn nhiều so với khách hàng ngân hàng thông thường trong các vụ sụp đổ. Những người gửi tiền này đã sử dụng các kênh chuyển tiền điện tử để chuyển tiền hàng loạt khi có bất ổn xảy ra. FDIC đã ghi nhận cách các công ty tài sản kỹ thuật số thường nắm giữ số dư lớn trong các tài khoản ký quỹ để thanh toán giao dịch.
Cấu trúc đó đã tạo ra một cơ chế sẵn có cho việc rút tiền hàng loạt. Khi một ngân hàng gặp rắc rối, những người gửi tiền này ngay lập tức chuyển tiền sang các tổ chức khác hoặc ra khỏi hệ thống ngân hàng hoàn toàn. Báo cáo không nêu tên các công ty tiền điện tử cụ thể nhưng xác nhận mô hình này đã diễn ra ở cả ba ngân hàng phá sản.
Sự Sụp Đổ Ký Quỹ Của Signature Bank
Tình hình của Signature Bank trở thành ví dụ rõ ràng nhất. Tiền gửi ký quỹ đang hoạt động của ngân hàng này đã giảm 88% chỉ trong vài ngày khi vụ rút tiền tăng tốc. Báo cáo của FDIC cho thấy đây không phải là sự suy giảm dần dần mà là một sự hao hụt đột ngột về quỹ.
Các tài khoản ký quỹ đó chủ yếu nắm giữ tiền cho các giao dịch tài sản kỹ thuật số. Ngân hàng đã xây dựng một mảng kinh doanh đáng kể phục vụ các công ty tiền điện tử. Khi niềm tin dao động, các khách hàng lớn nhất của nó đã rút tiền gần như chỉ sau một đêm. Các cơ quan quản lý lưu ý rằng tốc độ này khiến tổ chức không thể được cứu vãn.
Tốc Độ Chưa Từng Có Của Các Vụ Rút Tiền Ngân Hàng
Các quan chức FDIC mô tả đây là những vụ rút tiền ngân hàng nhanh nhất trong lịch sử Hoa Kỳ. Dòng tiền gửi bình thường mất vài ngày hoặc vài tuần. Những vụ này diễn ra trong vài giờ. Các giám đốc điều hành không thể bổ sung thanh khoản đủ nhanh để theo kịp dòng tiền ra.
Cơ sở hạ tầng kỹ thuật số của ngân hàng hiện đại đã tạo điều kiện cho tốc độ này. Khách hàng kích hoạt rút tiền hàng loạt thông qua các hệ thống tự động thay vì xếp hàng trực tiếp. Báo cáo nhấn mạnh cách văn hóa giao dịch thời gian thực của lĩnh vực tài sản kỹ thuật số đã khuếch đại cuộc khủng hoảng. Các cơ quan quản lý hiện cho rằng tốc độ này sẽ thay đổi cách họ đánh giá tính dễ bị tổn thương của ngân hàng.
Báo cáo đầy đủ của FDIC hiện có sẵn trực tuyến để công chúng xem xét hôm nay.
