La FDIC ha identificato i depositanti legati al settore degli asset digitali e i conti escrow attivi come i principali motori delle più rapide corse agli sportelli mai registrate negli Stati Uniti, secondo la sua nuova analisi di tre banche fallite. Questi clienti hanno spostato fondi a velocità senza precedenti durante le crisi. I soli depositi escrow attivi di Signature Bank sono crollati dell'88% nei giorni precedenti la chiusura da parte delle autorità di regolamentazione.
Ruolo del settore degli asset digitali nei prelievi
Il rapporto della regolamentazione mostra che i clienti con collegamenti a imprese di criptovalute hanno prelevato denaro molto più rapidamente dei tipici clienti bancari durante i crolli. Questi depositanti hanno utilizzato canali di trasferimento elettronico per spostare fondi in massa quando si è verificata l'instabilità. La FDIC ha documentato come le imprese di asset digitali detenessero spesso grandi saldi in conti escrow per regolamenti di transazioni.
Questa struttura ha creato un meccanismo integrato per prelievi di massa. Quando una banca affrontava problemi, questi depositanti spostavano immediatamente denaro verso altre istituzioni o fuori dal sistema bancario. Il rapporto non nomina specifiche imprese crypto ma conferma che il modello si è verificato in tutte e tre le banche fallite.
Crollo dell'escrow di Signature Bank
La situazione di Signature Bank è diventata l'esempio più evidente. I suoi depositi escrow attivi sono diminuiti dell'88% in pochi giorni mentre la corsa agli sportelli accelerava. Il rapporto FDIC mostra che non si è trattato di un logoramento graduale ma di un'improvvisa emorragia di fondi.
Quei conti escrow contenevano principalmente denaro per transazioni di asset digitali. La banca aveva costruito un'attività significativa al servizio di imprese di criptovalute. Quando la fiducia è vacillata, i suoi clienti più grandi hanno ritirato fondi quasi da un giorno all'altro. Le autorità di regolamentazione notano che la velocità ha reso impossibile salvare l'istituzione.
Velocità senza precedenti delle corse agli sportelli
I funzionari della FDIC hanno descritto queste come le più rapide corse agli sportelli nella storia degli Stati Uniti. La normale fuga di depositi richiede giorni o settimane. Queste sono avvenute in ore. I dirigenti non hanno potuto ricostituire la liquidità abbastanza velocemente da eguagliare il deflusso.
L'infrastruttura digitale della banca moderna ha permesso la velocità. I clienti hanno attivato prelievi di massa attraverso sistemi automatizzati invece di fare la fila fisicamente. Il rapporto sottolinea come la cultura delle transazioni in tempo reale del settore degli asset digitali abbia amplificato la crisi. Le autorità di regolamentazione ora affermano che questa velocità cambierà il modo in cui valuteranno la vulnerabilità delle banche.
Il rapporto completo della FDIC è disponibile online per la consultazione pubblica oggi.
