FDIC telah mengenal pasti pemegang deposit yang berkaitan dengan sektor aset digital dan akaun escrow aktif sebagai pendorong utama dalam larian bank terpantas yang pernah direkodkan di Amerika Syarikat, menurut analisis terbarunya terhadap tiga bank yang gagal. Pelanggan ini memindahkan dana pada kelajuan yang belum pernah berlaku sebelumnya semasa krisis. Deposit escrow aktif Signature Bank sahaja merosot sebanyak 88% dalam beberapa hari sebelum pihak berkuasa menutupnya.
Peranan Sektor Aset Digital dalam Pengeluaran Dana
Kajian laporan pihak berkuasa menunjukkan pelanggan yang berkaitan dengan perniagaan kriptomatawang mengeluarkan dana jauh lebih pantas berbanding pelanggan bank biasa semasa kegagalan tersebut. Para pemegang deposit ini menggunakan saluran pemindahan elektronik untuk memindahkan dana secara besar-besaran apabila ketidakstabilan berlaku. FDIC mendokumenkan bagaimana syarikat aset digital kerap menyimpan baki besar dalam akaun escrow untuk penyelesaian transaksi.
Struktur tersebut mencipta mekanisme tersendiri untuk pengeluaran dana secara besar-besaran. Apabila sebuah bank menghadapi masalah, pemegang deposit ini serta-merta memindahkan dana ke institusi lain atau keluar sepenuhnya daripada sistem perbankan. Laporan tersebut tidak menamakan syarikat kripto tertentu tetapi mengesahkan corak ini berlaku di ketiga-tiga bank yang gagal.
Keruntuhan Escrow Signature Bank
Keadaan Signature Bank menjadi contoh yang paling ketara. Deposit escrow aktifnya menurun sebanyak 88% dalam tempoh beberapa hari apabila larian bank semakin cepat. Laporan FDIC menunjukkan ini bukan penurunan beransur-ansur, tetapi pendarahan dana yang tiba-tiba.
Akaun escrow tersebut terutamanya menyimpan wang untuk transaksi aset digital. Bank tersebut telah membina perniagaan yang signifikan dengan menyediakan perkhidmatan kepada syarikat kriptomatawang. Apabila keyakinan berkurangan, pelanggan terbesarnya menarik dana hampir semalaman. Pihak berkuasa mencatatkan kelajuan ini menjadikan institusi tersebut mustahil diselamatkan.
Kelajuan Larian Bank yang Belum Pernah Berlaku
Pegawai FDIC menggambarkan ini sebagai larian bank terpantas dalam sejarah AS. Pengeluaran deposit biasa mengambil masa berhari-hari atau berminggu-minggu. Ini berlaku dalam beberapa jam. Pihak pengurusan tidak dapat mengisi semula likuiditi dengan cepat untuk mengimbangi aliran keluar.
Infrastruktur digital dalam perbankan moden membolehkan kelajuan ini. Pelanggan mencetuskan pengeluaran dana secara besar-besaran melalui sistem automatik berbanding berdiri dalam barisan fizikal. Laporan tersebut menekankan bagaimana budaya transaksi masa nyata sektor aset digital memperbesar krisis. Pihak berkuasa kini menyatakan kelajuan ini mengubah cara mereka menilai kelemahan bank.
Laporan penuh FDIC kini tersedia dalam talian untuk ulasan awam hari ini.
