FDIC zidentyfikowała deponentów związanych z sektorem aktywów cyfrowych oraz aktywnych rachunków powierniczych jako głównych sprawców najszybszych w historii Stanów Zjednoczonych runów na banki, zgodnie z jej nową analizą trzech upadłych banków. Ci klienci przenosili środki z niespotykaną dotąd szybkością podczas kryzysów. Tylko aktywne depozyty powiernicze Signature Banku spadły o 88% na kilka dni przed zamknięciem banku przez regulatorów.
Rola sektora aktywów cyfrowych w wypłatach
Raport regulatora pokazuje, że klienci powiązani z firmami kryptowalutowymi wycofywali pieniądze znacznie szybciej niż typowi klienci banków podczas upadków. Deponenci ci korzystali z elektronicznych kanałów transferowych, aby masowo przenosić środki, gdy pojawiła się niestabilność. FDIC udokumentowała, że firmy z sektora aktywów cyfrowych często utrzymywały duże salda na rachunkach powierniczych do rozliczeń transakcji.
Taka struktura stworzyła wbudowany mechanizm masowych wypłat. Gdy jeden bank napotkał problemy, deponenci ci natychmiast przenosili pieniądze do innych instytucji lub całkowicie poza system bankowy. Raport nie wymienia konkretnych firm kryptowalutowych, ale potwierdza, że schemat ten powtórzył się we wszystkich trzech upadłych bankach.
Załamanie rachunków powierniczych Signature Banku
Sytuacja Signature Banku stała się najbardziej jaskrawym przykładem. Jego aktywne depozyty powiernicze spadły o 88% w ciągu kilku dni, gdy run na bank przyspieszył. Raport FDIC pokazuje, że nie było to stopniowe uszczuplenie, ale nagły odpływ środków.
Te rachunki powiernicze przechowywały głównie pieniądze na transakcje aktywami cyfrowymi. Bank zbudował znaczący biznes obsługujący firmy kryptowalutowe. Gdy zaufanie zachwiało się, jego najwięksi klienci wycofali środki niemal z dnia na dzień. Regulatorzy zauważają, że tempo to sprawiło, iż instytucja była niemożliwa do uratowania.
Niespotykana szybkość runów na banki
Urzędnicy FDIC opisali je jako najszybsze runy na banki w historii USA. Normalny odpływ depozytów trwa dni lub tygodnie. Te miały miejsce w ciągu godzin. Kierownictwo nie było w stanie uzupełnić płynności wystarczająco szybko, aby dorównać odpływowi.
Cyfrowa infrastruktura nowoczesnej bankowości umożliwiła tę szybkość. Klienci inicjowali masowe wypłaty za pomocą zautomatyzowanych systemów, zamiast stać w fizycznych kolejkach. Raport podkreśla, jak kultura transakcji w czasie rzeczywistym w sektorze aktywów cyfrowych spotęgowała kryzys. Regulatorzy twierdzą teraz, że ta szybkość zmienia sposób, w jaki będą oceniać podatność banków.
Pełny raport FDIC jest dostępny online do publicznego wglądu od dzisiaj.
