Binance tuần này cho biết ngày càng nhiều người dùng tại các thị trường mới nổi đang bỏ qua hoàn toàn ngân hàng truyền thống và sử dụng sàn giao dịch tiền điện tử như công cụ tài chính chính của họ. Nhận định này được đưa ra khi dữ liệu mới từ sàn giao dịch này cho thấy có bao nhiêu người trên toàn cầu bị loại khỏi hệ thống ngân hàng thông thường.
Quy mô của sự loại trừ tài chính
Theo Binance, khoảng 1,3 tỷ người trưởng thành trên thế giới hoàn toàn không có quyền truy cập vào các dịch vụ tài chính. Thêm 4,7 tỷ người trưởng thành khác không có quyền tiếp cận tín dụng. Và tại các quốc gia thu nhập thấp, khoảng 1,4 tỷ người gửi tiết kiệm không nhận được bất kỳ lãi suất tiền gửi nào cho khoản tiết kiệm của họ. Những con số đó giải thích tại sao rất nhiều người ở những nơi như Đông Nam Á, châu Phi và Mỹ Latinh đang chuyển sang các nền tảng tiền điện tử cho các chức năng tài chính cơ bản — gửi tiền, lưu trữ giá trị, thậm chí vay vốn.
Tại sao tiền điện tử trở thành ngân hàng
Đối với một người có điện thoại thông minh nhưng không có tài khoản ngân hàng, sàn giao dịch tiền điện tử là ứng dụng tài chính đầu tiên họ thực sự có thể sử dụng. Nó không yêu cầu lịch sử tín dụng, số dư tối thiểu hay chi nhánh vật lý. Bạn có thể mở tài khoản trong vài phút, chuyển tiền qua biên giới với chi phí thấp, và trong một số trường hợp, kiếm lợi nhuận từ số tiền nắm giữ. Binance không phải là sàn giao dịch duy nhất chứng kiến sự thay đổi này, nhưng dữ liệu người dùng của nó khiến xu hướng này khó có thể bỏ qua.
Thời điểm cũng không phải ngẫu nhiên. Lạm phát tại nhiều nền kinh tế mới nổi đã làm xói mòn lòng tin vào tiền tệ địa phương, và phí chuyển tiền từ các dịch vụ chuyển tiền truyền thống vẫn còn cao. Một ứng dụng tiền điện tử cho phép bạn gửi đô la hoặc stablecoin cho gia đình ở nước ngoài — và bỏ qua mức phí 7% — trở thành một phao cứu sinh, chứ không phải một canh bạc.
Rủi ro và cơ hội
Sự mờ nhạt ranh giới giữa sàn giao dịch và ngân hàng này đặt ra những câu hỏi rõ ràng. Các nền tảng tiền điện tử không được bảo hiểm như tài khoản tiền gửi. Chúng không có các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng tương tự. Và khi một sàn giao dịch đóng băng việc rút tiền hoặc bị tấn công, người dùng tại các thị trường mới nổi có thể mất tất cả những gì họ đã tin tưởng giao cho ứng dụng đó. Các cơ quan quản lý tại các quốc gia đó đang theo dõi, nhưng nhiều nơi thiếu nguồn lực hoặc ý chí để can thiệp.
Hiện tại, hành vi người dùng đã tồn tại. Câu hỏi đặt ra là liệu cơ sở hạ tầng — và các quy tắc — có theo kịp trước khi cuộc khủng hoảng tiếp theo xảy ra hay không.
