Euroopan unionin uudistettu varainsiirtoasetus on nyt täysin voimassa kryptovaluutoille, kun MiCA:n siirtymäkausi päättyi 1. heinäkuuta. Tämä tarkoittaa, että jokaisen hyväksyttävän siirron – summasta riippumatta – on sisällettävä lähettäjän ja saajan tiedot, mikä tunnetaan matkustussääntönä. EU:ssa toimivien pörssien, välittäjien, säilytyspalveluiden, OTC-pöytien ja maksuyritysten on nyt lain mukaan kerättävä ja välitettävä lähettäjän nimi, vastaanottajan nimi ja tiliviitteet jokaisesta tapahtumasta.
Mitä sääntö todella vaatii
\nAsetuksen (EU) 2023/1113 mukaan kynnysarvo on nolla. Tietovaatimusta ei laukaise mikään vähimmäissumma – se koskee jokaista siirtoa. Vähimmäistietoihin kuuluvat lähettäjän nimi ja tiliviite, vastaanottajan nimi ja tiliviite sekä riittävästi lisätietoja tapahtuman jäljittämiseksi ja tarvittaessa lisätietojen pyytämiseksi. Tiliviitteellä tarkoitetaan tyypillisesti lompakko-osoitetta yhdistettynä pörssin tai säilytyspalvelun sisäiseen asiakastunnukseen.
Sääntö heijastaa FATF:n suositusta 16, joka laajennettiin koskemaan virtuaaliomaisuutta ja virtuaaliomaisuuspalveluntarjoajia vuonna 2019. Mutta EU on ensimmäinen suuri lainkäyttöalue, joka ottaa käyttöön nollakynnyksen kryptovaluutoille.
Miten tiedot liikkuvat – lohkoketjussa ja sen ulkopuolella
\nKaksi tietopakettia kulkee rinnakkain. Itse lohkoketjusiirto ja erillinen lohkoketjun ulkopuolinen vaatimustenmukaisuustietopaketti, joka käyttää IVMS101-skeemaa. IVMS101 on alan standardi, joka tarjoaa yhteisen sanaston kentille, kuten lähettäjän nimi, syntymäaika, tiliviite ja saajan tiedot. Tämä vaatimustenmukaisuustietopaketti on yksityinen viesti palveluntarjoajien välillä – ei julkinen lähetys tai pakotelista.
Kun käyttäjä lähettää säilytyslompakosta toiseen säilytyslompakkoon, molemmat osapuolet voivat vaihtaa matkustussääntötietoja päästä päähän. Jos toinen osapuoli on ei-säilytyslompakko, palveluntarjoaja silti kerää ja tallentaa tiedot, suorittaa riskitarkistuksia ja saattaa vaatia lisävahvistusta lompakon hallinnasta.
Auringonnousuongelma ja seulonta
\nEri lainkäyttöalueet ottavat matkustussääntöä käyttöön eri tahtiin – niin sanottu auringonnousuongelma. Tämä tarkoittaa, että tarvitaan verkostoja ja kahdenvälisiä järjestelyjä kuilujen kuromiseksi vaatimustenmukaisten ja ei-vaatimustenmukaisten alueiden välillä. Seulonta on nyt vakio EU:ssa, Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa kryptosiirroille. Mutta todellinen muutos on tosiasioiden mukaan jatkuva seuranta siirron saapumisen jälkeen. Ei riitä, että tarkistetaan kerran portilla; palveluntarjoajien on pidettävä silmällä jatkuvasti.
Mitä käyttäjät kokevat
\nTyypillisessä nostossa alusta tuntee jo lähettäjän KYC:n kautta. Nyt se kysyy saajan tietoja, suorittaa osoiteseulontaa lohkoketjuanalytiikalla ja tekee vastapuolen tunnistamista, jos kohdeosoite kuuluu toiselle VASP:lle. Itsesäilytyskäyttäjiin vaikutetaan, kun he ovat vuorovaikutuksessa säännellyn palveluntarjoajan kanssa, jonka on kerättävä ja joskus vahvistettava tietoja toisesta osapuolesta.
Käytännön vaikutus: enemmän kitkaa nostohetkellä, mutta myös selkeämpi tilintarkastusketju. Se, vähentääkö tämä laitonta rahoitusta vai lisääkö vain paperityötä, on avoin kysymys – ja sellainen, jota sääntelyviranomaiset seuraavat tarkasti valvonnan tehostuessa.
