Пересмотренный Регламент ЕС о переводе средств теперь полностью вступил в силу для криптовалют, поскольку переходный период MiCA завершился 1 июля. Это означает, что каждый соответствующий перевод — независимо от суммы — должен содержать информацию об отправителе и получателе, требование, известное как «правило путешествий». Биржи, брокеры, кастодианы, внебиржевые площадки и платежные компании, работающие в ЕС, теперь обязаны собирать и передавать имя отправителя, имя получателя и реквизиты счета для каждой транзакции.
Что именно требует правило
Согласно Регламенту (ЕС) 2023/1113, порог равен нулю. Нет минимальной суммы, которая запускает требование к данным — оно применяется к каждому переводу. Минимальный набор данных включает имя и реквизиты счета отправителя, имя и реквизиты счета получателя, а также достаточно дополнительной информации для отслеживания транзакции и запроса дополнительных данных при необходимости. Реквизиты счета обычно означают адрес кошелька в паре с внутренним идентификатором счета на бирже или у кастодиана.
Правило отражает Рекомендацию 16 ФАТФ, которая была расширена на виртуальные активы и поставщиков услуг виртуальных активов еще в 2019 году. Но ЕС является первой крупной юрисдикцией, которая ввела режим с нулевым порогом для криптовалют.
Как передаются данные — в цепочке и вне цепочки
Два пакета данных передаются параллельно. Сам перевод в цепочке и отдельный комплаенс-пакет вне цепочки с использованием схемы IVMS101. IVMS101 — это отраслевой стандарт, который предоставляет общий словарь для таких полей, как имя отправителя, дата рождения, реквизиты счета и данные получателя. Этот комплаенс-пакет является частным сообщением между провайдерами — не публичной трансляцией и не санкционным списком.
Когда пользователь отправляет средства с кастодиального кошелька на другой кастодиальный кошелек, обе стороны могут обмениваться данными правила путешествий напрямую. Если одна сторона использует некастодиальный кошелек, провайдер все равно собирает и хранит данные, проводит проверку рисков и может потребовать дополнительную верификацию контроля над кошельком.
Проблема рассвета и скрининг
Разные юрисдикции внедряют правило путешествий с разной скоростью — так называемая проблема рассвета. Это означает, что необходимы сети и двусторонние соглашения для преодоления разрывов между комплаенс-соответствующими и несоответствующими регионами. Скрининг теперь является стандартной практикой в ЕС, США и Великобритании для криптопереводов. Но реальный сдвиг, согласно фактам, заключается в непрерывном мониторинге после того, как перевод поступил. Недостаточно проверить один раз на входе; провайдеры должны продолжать наблюдение.
Что испытывают пользователи
При типичном выводе средств платформа уже знает отправителя через KYC. Теперь она запрашивает информацию о получателе, проводит скрининг адресов с помощью блокчейн-аналитики и выполняет обнаружение контрагента, если адрес назначения принадлежит другому VASP. Пользователи с самостоятельным хранением затрагиваются, когда взаимодействуют с регулируемым провайдером, который должен собирать, а иногда и проверять данные о другой стороне.
Практический эффект: больше трения в момент вывода средств, но также и более четкий аудиторский след. Снизит ли это незаконные финансы или просто добавит бумажной работы — открытый вопрос, и регуляторы будут внимательно следить за этим по мере усиления правоприменения.
