Торговые ассоциации банковской отрасли призывают к введению правил по борьбе с отмыванием денег (ПОД) для стейблкоинов, которые будут нацелены на транзакции с высоким риском и активность на вторичных рынках. Группы утверждают, что текущие пробелы в регулировании оставляют возможности для злоупотреблений в тех сегментах экосистемы стейблкоинов, которые до сих пор не получили достаточного внимания.
Почему вторичные рынки в зоне внимания
Торговые ассоциации утверждают, что правила для стейблкоинов должны охватывать вторичные рынки — места, где пользователи покупают, продают или обменивают стейблкоины после их первичного выпуска. Они считают эти рынки слабым местом, где недобросовестные участники могут перемещать средства без того же контроля, который применяется к банкам и первичным эмитентам.
По их мнению, требование к вторичным платформам собирать идентификационные данные, сообщать о подозрительной активности и проверять санкционные списки закрыло бы эту лазейку. Группы подчеркивают, что не все транзакции со стейблкоинами несут одинаковый риск. Обмен нескольких сотен долларов — это не то же самое, что крупный анонимный перевод, заявляют они.
Фокус на реальной опасности
Аргумент со стороны банковского сектора прост: не нужно рассматривать каждый перевод стейблкоинов как высокорисковый банковский перевод. Вместо этого они предлагают регуляторам направлять ресурсы на мониторинг транзакций, которые выглядят подозрительно — большие объемы, известные миксеры, адреса, связанные с преступными группами. Они утверждают, что универсальные правила могут подавить легитимное использование, игнорируя при этом реальные угрозы.
Торговые ассоциации, представляющие крупные банки, исторически выступали за равное регулирование криптовалют и традиционных финансов. Но здесь они проводят границу. Они хотят, чтобы правила были умными, а не просто жесткими.
Пробел, который они видят в текущем регулировании стейблкоинов
Существующие рамки, по их мнению, слишком сосредоточены на эмитенте стейблкоина — компании, которая выпускает и погашает токен. Это оставляет пустоту в экосистеме вторичной торговли. Стейблкоин может полностью соответствовать требованиям на момент выпуска, но как только он попадает на децентрализованную биржу или пиринговую платформу, меры ПОД могут исчезнуть.
Группы утверждают, что этот пробел не просто теоретический. Они указывают на случаи использования стейблкоинов в качестве расчетных активов при выплатах выкупа программам-вымогателям и на рынках даркнета. Без надзора за вторичными рынками, говорят они, правоприменение становится почти невозможным после первого перевода.
Регуляторы, включая Министерство финансов и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN), сигнализируют, что рассматривают возможность разработки правил для стейблкоинов. Банковские торговые группы излагают свою позицию заранее, надеясь повлиять на любые будущие руководства.
Следующим конкретным шагом может стать предложенное FinCEN правило, охватывающее транзакции со стейблкоинами. Сроки пока не установлены, но давление со стороны банковского сектора, вероятно, будет держать этот вопрос в центре внимания.
