বিআইএস প্রকল্প আগোরাকে বাস্তব-মূল্য পরীক্ষায় নিয়ে গেছে ভিসা, জেপিমরগান, ইউবিএস, ডয়েচে ব্যাংকের সাথে

বাংলাদেশ ব্যাংকের আন্তর্জাতিক নিষ্পত্তি সংস্থা (BIS) প্রকল্প আগোরাকে সিমুলেশন মোড থেকে বের করছে। এই সপ্তাহে, বিআইএস ভিসা, জেপিমরগান, ইউবিএস এবং ডয়েচে ব্যাংকের সাথে টোকেনাইজড ব্যাংক পেমেন্টের বাস্তব-মূল্য পরীক্ষা শুরু করেছে। লক্ষ্য: ক্রস-বর্ডার ট্রান্সফার দ্রুততর এবং সস্তা করা, পাশাপাশি বিদ্যমান আর্থিক ব্যবস্থার মধ্যে সম্মতি যাচাই (কমপ্লায়েন্স চেক) রাখা। এই উদ্যোগ একটি ইউনিফাইড পেমেন্ট লেজারে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলিকে সংযুক্ত করে, যা একটি ব্লকচেইন-ভিত্তিক সিস্টেমে চলে।

আগোরা আসলে কী করে

প্রকল্পটি একটি শেয়ার্ড লেজার তৈরি করে যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ব্যাংক সরাসরি টোকেনাইজড পেমেন্ট সেটেল করে। করেসপন্ডেন্ট ব্যাংকের একটি চেইনের মাধ্যমে রুট করার পরিবর্তে, নিউ ইয়র্কের একজন জেপিমরগান ক্লায়েন্ট থেকে জুরিখের একজন ইউবিএস ক্লায়েন্টে পেমেন্ট একটি লেজারে চলে। সম্মতি যাচাই — মানি লন্ডারিং বিরোধী, নিষেধাজ্ঞা স্ক্রিনিং — প্রবেশ এবং প্রস্থান পয়েন্টে ঘটে, পৃথক ধাপে নয়। বিআইএস বলেছে যে এটি সেটেলমেন্ট সময় কয়েক দিন থেকে প্রায় তাৎক্ষণিক করে এবং একাধিক নোস্ট্রো অ্যাকাউন্ট রক্ষণাবেক্ষণের খরচ কমিয়ে দেয়।

কেন এই অংশীদাররা

ভিসা কার্ড-নেটওয়ার্ক রেলস এবং টোকেনাইজেশন অভিজ্ঞতা নিয়ে আসে। জেপিমরগান সবচেয়ে বড় ব্লকচেইন-ভিত্তিক পেমেন্ট সিস্টেমগুলির একটি — এর অনিক্স নেটওয়ার্ক — প্রোডাকশনে চালায়। ইউবিএস এবং ডয়েচে ব্যাংক ইউরোপের অন্যতম বৃহত্তম ক্রস-বর্ডার পেমেন্ট অরিজিনেটর। একটি পেমেন্ট জায়ান্ট, একটি মার্কিন হোলসেল ব্যাংক এবং দুটি ইউরোপীয় ঋণদাতার মিশ্রণ পরীক্ষাটিকে ট্রাফিক প্যাটার্ন এবং নিয়ন্ত্রক শাসনের একটি বাস্তবসম্মত বিস্তার দেয়। বিআইএস বলে নি কেন অন্যান্য বড় ব্যাংকগুলি অন্তর্ভুক্ত করা হয়নি, তবে চারটি সিস্টেমকে চাপ দেওয়ার জন্য যথেষ্ট ভলিউম কভার করে।

সম্মতি যাচাইয়ের কৌশল

ক্রস-বর্ডার পেমেন্টে কঠিন অংশ সবসময় গতি এবং নিয়ন্ত্রণের মধ্যে ভারসাম্য বজায় রাখা ছিল। বর্তমান সিস্টেমগুলি রাতারাতি লেনদেন ব্যাচ করে এবং পরে চেক চালায়। আগোরা সেই চেকগুলি লেনদেনের প্রবাহে এমবেড করে। একটি পেমেন্ট টোকেন প্রেরক, সুবিধাভোগী এবং উদ্দেশ্য সম্পর্কে মেটাডেটা বহন করে। কেন্দ্রীয় ব্যাংকের লেজার স্বয়ংক্রিয়ভাবে নিয়ম প্রয়োগ করে — যদি একটি পেমেন্ট নিষেধাজ্ঞা চেক ব্যর্থ করে, তবে তা সেটেল হয় না। এর অর্থ ব্যাংকগুলিকে তাত্ক্ষণিক সেটেলমেন্ট এবং নিয়ন্ত্রক ঝুঁকির মধ্যে বেছে নিতে হবে না। বিআইএস বাজি ধরছে যে এই মডেল বিদ্যমান আইনি কাঠামো ভঙ্গ না করে স্কেল করতে পারে।

বাস্তব-মূল্য পরীক্ষাগুলি ২০২৬ সালের দ্বিতীয়ার্ধ জুড়ে চলবে। বিআইএস সম্পূর্ণ স্থাপনার জন্য কোনো পাবলিক সময়সীমা নির্ধারণ করেনি, তবে ফলাফলগুলি সম্ভবত আকার দেবে কীভাবে কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি হোলসেল পেমেন্টের জন্য টোকেনাইজেশন গ্রহণ করে। যদি পরীক্ষাগুলি কাজ করে, পরবর্তী ধাপ হল অংশগ্রহণকারী কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং বাণিজ্যিক ঋণদাতাদের গ্রুপ প্রসারিত করা। যদি তারা কাজ না করে — যদি লেটেন্সি বা জালিয়াতি নিয়ন্ত্রণ পূর্ণ লোডে ভেঙে পড়ে — প্রকল্পটি আঁকার টেবিলে ফিরে যেতে পারে। আপাতত, চার অংশীদার লাইভ লেনদেন প্রক্রিয়া করছে, এবং ক্রিপ্টো শিল্প দেখছে একটি কেন্দ্রীয় ব্যাংক-চালিত লেজার আসলেই বিদ্যমান সিস্টেমকে পরাজিত করতে পারে কিনা।