بانک بینالمللی تسویه (BIS) پروژه آگورا را از حالت شبیهسازی خارج میکند. این هفته، BIS آزمایش با ارزش واقعی پرداختهای بانکی توکنشده را همراه با ویزا (Visa)، جیپیمورگان (JPMorgan)، یوبیاس (UBS) و دویچهبانک (Deutsche Bank) آغاز کرد. هدف: تسریع و کاهش هزینهی تراکنشهای فرامرزی، در عین حفظ بررسیهای انطباق درون سیستم مالی موجود. این ابتکار، بانکهای مرکزی را روی یک دفتر کل پرداخت یکپارچه که بر پایه یک سیستم مبتنی بر بلاکچین کار میکند، متصل میکند.
کارکرد واقعی آگورا
این پروژه یک دفتر کل مشترک ایجاد میکند که در آن بانکهای مرکزی و بانکهای تجاری مستقیماً پرداختهای توکنشده را تسویه میکنند. به جای مسیریابی از طریق زنجیرهای از بانکهای کارگزار، یک پرداخت از مشتری جیپیمورگان در نیویورک به مشتری یوبیاس در زوریخ روی یک دفتر کل حرکت میکند. بررسیهای انطباق — مبارزه با پولشویی، غربالگری تحریمها — در نقطه ورود و خروج انجام میشود، نه در یک مرحله جداگانه. BIS میگوید که این کار زمان تسویه را از چند روز به تقریباً لحظهای کاهش میدهد و هزینه نگهداری حسابهای نوستروی متعدد را به شدت کاهش میدهد.
چرا این شرکا
ویزا خطوط شبکه کارت و تجربه توکنسازی را به ارمغان میآورد. جیپیمورگان یکی از بزرگترین سیستمهای پرداخت مبتنی بر بلاکچین در حال اجرا — شبکه اونیکس (Onyx) خود — را اداره میکند. یوبیاس و دویچهبانک از بزرگترین صادرکنندگان پرداخت فرامرزی در اروپا هستند. ترکیب یک غول پرداخت، یک بانک عمدهفروشی ایالات متحده و دو وامدهنده اروپایی، تنوع واقعگرایانهای از الگوهای ترافیک و رژیمهای نظارتی را به آزمایش میدهد. BIS دلیل عدم حضور سایر بانکهای بزرگ را اعلام نکرد، اما این چهار بانک حجم کافی برای تحت فشار قرار دادن سیستم را پوشش میدهند.
ترفند انطباق
بخش دشوار پرداختهای فرامرزی همواره ایجاد تعادل بین سرعت و مقررات بوده است. سیستمهای فعلی تراکنشها را یک شبه دستهبندی کرده و بررسیها را بعداً انجام میدهند. آگورا این بررسیها را در جریان تراکنش تعبیه میکند. یک توکن پرداخت حاوی فرادادهای درباره فرستنده، گیرنده و هدف است. دفتر کل بانک مرکزی قوانین را به طور خودکار اعمال میکند — اگر پرداختی از بررسی تحریمها عبور نکند، تسویه نمیشود. این بدان معناست که بانکها مجبور نیستند بین تسویه لحظهای و ریسک نظارتی یکی را انتخاب کنند. BIS شرط بسته است که این مدل بدون شکستن چارچوب قانونی موجود قابلیت مقیاسپذیری دارد.
آزمایشهای با ارزش واقعی در نیمه دوم سال ۲۰۲۶ اجرا خواهند شد. BIS جدول زمانی عمومی برای استقرار کامل تعیین نکرده است، اما نتایج احتمالاً نحوه رویکرد بانکهای مرکزی به توکنسازی برای پرداختهای عمدهفروشی را شکل خواهد داد. اگر آزمایشها موفقیتآمیز باشند، گام بعدی گسترش گروه بانکهای مرکزی و وامدهندگان تجاری شرکتکننده است. اگر موفق نباشند — اگر تأخیر یا کنترلهای تقلب تحت بار کامل دچار مشکل شوند — پروژه ممکن است به مرحله طراحی بازگردد. فعلاً، چهار شریک در حال پردازش تراکنشهای زنده هستند و صنعت رمزارز نظارهگر است که آیا یک دفتر کل تحت مدیریت بانک مرکزی واقعاً میتواند سیستم موجود را شکست دهد یا خیر.
