Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) đã tiến hành một quy tắc được đề xuất nhằm thiết lập các tiêu chuẩn tuân thủ chống rửa tiền và trừng phạt đối với các tổ chức phát hành stablecoin được hỗ trợ bởi ngân hàng. Biện pháp này, áp dụng cho các tổ chức phát hành stablecoin do FDIC giám sát, được thúc đẩy theo Đạo luật GENIUS — một đạo luật trao cho cơ quan này thẩm quyền mới đối với các token đô la kỹ thuật số.
Quy tắc yêu cầu những gì
Quy tắc được đề xuất sẽ yêu cầu các tổ chức phát hành stablecoin đáp ứng các nghĩa vụ theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và các yêu cầu sàng lọc trừng phạt của Bộ Tài chính. Điều đó có nghĩa là các tổ chức phát hành sẽ cần thiết lập các chương trình nhận dạng khách hàng, báo cáo hoạt động đáng ngờ và chặn các giao dịch liên quan đến các thực thể bị trừng phạt. Quy tắc cũng nêu rõ các điều khoản thực thi đối với các công ty không tuân thủ.
Động thái của FDIC là bước đi quy định lớn đầu tiên nhắm vào stablecoin theo Đạo luật GENIUS, mà Quốc hội đã thông qua vào năm ngoái. Đạo luật đã trao cho FDIC quyền giám sát các stablecoin có liên kết với các ngân hàng được FDIC bảo hiểm — một danh mục bao gồm hầu hết các token neo theo đồng đô la lớn.
Tham vấn Bộ Tài chính và thực thi
Quy tắc được đề xuất yêu cầu các tổ chức phát hành stablecoin tham vấn với Bộ Tài chính về tuân thủ trừng phạt, một tiêu chuẩn vượt xa các quy định ngân hàng thông thường. Các tổ chức phát hành sẽ cần nộp kế hoạch tuân thủ và trải qua các cuộc kiểm tra định kỳ. FDIC có thể áp dụng các hình phạt, thu hồi phê duyệt hoặc yêu cầu lệnh tòa đối với các vi phạm.
Cơ quan này cho biết quy tắc được thiết kế để thu hẹp các khoảng trống đã cho phép dòng tài chính bất hợp pháp chảy qua các mạng lưới stablecoin. Nếu không có các tiêu chuẩn như vậy, stablecoin có thể được sử dụng để vượt qua các biện pháp bảo vệ hiện có của hệ thống ngân hàng, FDIC lập luận trong đề xuất.
Ai bị ảnh hưởng
Quy tắc chỉ áp dụng cho các tổ chức phát hành stablecoin đã được FDIC giám sát — nghĩa là những tổ chức nắm giữ dự trữ của họ tại các ngân hàng được FDIC bảo hiểm hoặc là công ty con của các tổ chức do FDIC quản lý. Đây là một nhóm tương đối nhỏ hiện nay, nhưng con số có thể tăng lên khi nhiều ngân hàng truyền thống tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử.
Các tổ chức phát hành không liên kết với ngân hàng, chẳng hạn như những tổ chức được hỗ trợ bởi thương phiếu hoặc tài sản khác, nằm ngoài phạm vi của FDIC. Sự khác biệt này có khả năng gây ra tranh luận về việc liệu quy tắc có tạo ra một hệ thống hai tầng cho quy định về stablecoin hay không.
Điều gì tiếp theo
FDIC sẽ nhận ý kiến công chúng về quy tắc được đề xuất trong 60 ngày trước khi hoàn thiện. Các nhóm ngành, nhóm bảo vệ người tiêu dùng và các công ty blockchain dự kiến sẽ đưa ra ý kiến về mức độ gánh nặng tuân thủ so với các khuôn khổ cấp tiểu bang hiện có. Cơ quan này chưa cho biết khi nào quy tắc cuối cùng có hiệu lực.
