FDIC推进《GENIUS法案》下的稳定币合规规则

美国联邦存款保险公司（FDIC）已推进一项拟议规则，旨在为银行支持的稳定币发行商制定反洗钱和制裁合规标准。该措施适用于FDIC监管的稳定币发行商，依据《GENIUS法案》推进——该法案赋予该机构对数字美元代币的新监管权力。

规则要求

拟议规则要求稳定币发行商履行《银行保密法》义务和财政部制裁筛查要求。这意味着发行商需要建立客户身份识别程序，报告可疑活动，并阻止涉及受制裁实体的交易。该规则还概述了对不合规公司的执法条款。

FDIC此举是《GENIUS法案》下首个针对稳定币的重大监管步骤，该法案于去年由国会通过。法律明确赋予FDIC对与FDIC承保银行挂钩的稳定币的监管权——这一类别涵盖了大多数主要与美元挂钩的代币。

财政部咨询与执法

拟议规则要求稳定币发行商就制裁合规事宜咨询财政部，这一标准超越了典型的银行监管要求。发行商需提交合规计划并接受定期检查。FDIC可对违规者处以罚款、撤销批准或寻求法院禁令。

该机构表示，该规则旨在填补允许非法金融通过稳定币网络流动的漏洞。FDIC在提案中辩称，如果没有此类标准，稳定币可能被用来绕过银行系统的现有保障措施。

受影响对象

该规则仅适用于已受FDIC监管的稳定币发行商——即那些将其储备金存放在FDIC承保银行或作为FDIC监管机构子公司的发行商。目前这一群体相对较小，但随着更多传统银行进入加密领域，数量可能增长。

非银行关联的发行商（例如由商业票据或其他资产支持的发行商）不在FDIC管辖范围内。这一区别可能引发关于该规则是否创建了稳定币监管双轨制的争论。

后续步骤

FDIC将在60天内接受公众对拟议规则的意见，然后最终确定。行业团体、消费者权益倡导者和区块链公司预计将就合规负担与现有州级框架的比较发表意见。该机构尚未说明最终规则何时生效。