Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) зробила крок уперед щодо запропонованого правила, яке встановлює стандарти боротьби з відмиванням грошей та дотримання санкцій для емітентів стейблкоїнів, підкріплених банками. Цей захід, який застосовується до емітентів стейблкоїнів, що підпадають під нагляд FDIC, був просунутий у рамках GENIUS Act — закону, який надає агентству нові повноваження щодо токенів цифрового долара.
Що вимагає правило
Запропоноване правило вимагатиме від емітентів стейблкоїнів виконання зобов'язань Закону про банківську таємницю та вимог Міністерства фінансів щодо перевірки санкцій. Це означає, що емітенти повинні будуть створити програми ідентифікації клієнтів, звітувати про підозрілу діяльність та блокувати транзакції за участю підсанкційних осіб. Правило також визначає положення щодо примусових заходів для компаній, які не дотримуються вимог.
Крок FDIC є першим великим регуляторним заходом, спрямованим на стейблкоїни в рамках GENIUS Act, який Конгрес ухвалив минулого року. Закон прямо надав FDIC нагляд за стейблкоїнами, пов'язаними з банками, застрахованими FDIC — категорія, що охоплює більшість основних токенів, прив'язаних до долара.
Консультації з Міністерством фінансів та примусові заходи
Запропоноване правило вимагає від емітентів стейблкоїнів консультуватися з Міністерством фінансів щодо дотримання санкцій — стандарт, який виходить за межі типових банківських норм. Емітенти повинні будуть подавати плани відповідності та проходити регулярні перевірки. FDIC може накладати штрафи, скасовувати дозволи або звертатися до суду щодо порушників.
Агентство стверджує, що правило розроблене для усунення прогалин, які дозволяли незаконним фінансовим потокам проходити через мережі стейблкоїнів. Без таких стандартів стейблкоїни могли б використовуватися для обходу існуючих запобіжних заходів банківської системи, зазначила FDIC у пропозиції.
Кого це стосується
Правило застосовується лише до емітентів стейблкоїнів, які вже перебувають під наглядом FDIC — тобто тих, що зберігають свої резерви в банках, застрахованих FDIC, або є дочірніми компаніями установ, регульованих FDIC. На сьогодні це відносно невелика група, але їх кількість може зрости, оскільки все більше традиційних банків входять у криптопростір.
Емітенти, не пов'язані з банками, наприклад ті, чиї резерви забезпечені комерційними паперами або іншими активами, не підпадають під юрисдикцію FDIC. Ця відмінність, ймовірно, викличе дискусії щодо того, чи створює правило дворівневу систему регулювання стейблкоїнів.
Що далі
FDIC прийматиме публічні коментарі щодо запропонованого правила протягом 60 днів перед його остаточним затвердженням. Очікується, що галузеві групи, правозахисні організації та блокчейн-компанії висловлять свою думку щодо того, як тягар відповідності порівнюється з існуючими рамками на рівні штатів. Агентство не повідомило, коли остаточне правило може набути чинності.
