قامت مؤسسة التأمين الفيدرالي للودائع بتقديم قاعدة مقترحة تحدد معايير الامتثال لمكافحة غسيل الأموال وقواعد العقوبات لمصدري العملات المستقرة المرتبطة بالبنوك. ينطبق هذا التدبير على مصدري العملات المستقرة الخاضعين لإشراف الـFDIC، وتم تقديمه بموجب قانون GENIUS — وهو تشريع يمنح الوكالة صلاحية جديدة على عملات الدولار الرقمية.
ما تطلبه القاعدة
تتطلب القاعدة المقترحة من مصدري العملات المستقرة الوفاء بمتطلبات قانون السرية المصرفية وقواعد الفحص المتعلقة بالعقوبات من قبل وزارة الخزانة. وهذا يعني أن المصدرين سيتعين عليهم إنشاء برامج تحديد العملاء، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة، وحظر المعاملات التي تشمل كيانات خاضعة للعقوبات. كما تحدد القاعدة أحكام إنفاذ للشركات التي لا تلتزم.
يُعد تقدم الـFDIC خطوة تنظيمية رئيسية أولى تستهدف العملات المستقرة بموجب قانون GENIUS الذي أقره الكونجرس العام الماضي. يمنح القانون الـFDIC صلاحية الإشراف على العملات المستقرة المرتبطة بالبنوك المؤمنة من قبل الـFDIC — وهي فئة تغطي معظم العملات الرئيسية المرتبطة بالدولار.
الاستشارة مع وزارة الخزانة والإنفاذ
تتطلب القاعدة المقترحة من مصدري العملات المستقرة التشاور مع وزارة الخزانة بشأن الامتثال للعقوبات، وهو معيار يتجاوز اللوائح المصرفية النمطية. سيتعين على المصدرين تقديم خطط الامتثال واجتياز فحوصات دورية. يمكن للـFDIC فرض عقوبات، أو سحب الموافقات، أو طلب أوامر قضائية ضد المخالفين.
تقول الوكالة إن القاعدة مصممة لسد الثغرات التي سمحَت بتدفق التمويل غير المشروع عبر شبكات العملات المستقرة. بدون مثل هذه المعايير، يمكن استخدام العملات المستقرة لتفادي الضمانات الحالية للنظام المصرفي، وفقًا لحجة الـFDIC في المقترح.
من يتأثر
تنطبق القاعدة فقط على مصدري العملات المستقرة الخاضعين بالفعل لإشراف الـFDIC — أي أولئك الذين يحتفظون باحتياطياتهم في بنوك مؤمنة من قبل الـFDIC أو هم فروع لمؤسسات خاضعة لتنظيم الـFDIC. هذه مجموعة صغيرة نسبيًا اليوم، لكن العدد قد يزداد مع دخول المزيد من البنوك التقليدية إلى مجال العملات المشفرة.
المصدرون غير المرتبطين بالبنوك، مثل أولئك المدعومين بسندات تجارية أو أصول أخرى، يقعون خارج نطاق اختصاص الـFDIC. من المرجح أن تثير هذه التفرقة جدالًا حول ما إذا كانت القاعدة تخلق نظامًا ثنائي المستوى لتنظيم العملات المستقرة.
ما الذي سيحدث لاحقًا
ستقبل الـFDIC تعليقات عامة على القاعدة المقترحة لمدة 60 يومًا قبل إقرارها. من المتوقع أن تُ bày آراء مجموعات الصناعة والمناصرة للمستهلكين وشركات البلوك تشين حول كيفية مقارنة عبء الامتثال مع الإطارات الحالية على مستوى الولاية. لم تُعلن الوكالة متى قد تدخل القاعدة النهائية حيز التنفيذ.
