Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) продвинула предложенное правило, устанавливающее стандарты по борьбе с отмыванием денег и соблюдению санкций для эмитентов стейблкоинов, обеспеченных банками. Мера, применяемая к эмитентам стейблкоинов, находящимся под надзором FDIC, была выдвинута в рамках GENIUS Act — законодательного акта, предоставляющего агентству новые полномочия в отношении токенов цифрового доллара.
Что требует правило
Предложенное правило потребует от эмитентов стейблкоинов выполнения обязательств по Закону о банковской тайне и требований по проверке санкций Министерства финансов. Это означает, что эмитенты должны будут создавать программы идентификации клиентов, сообщать о подозрительной деятельности и блокировать транзакции с участием подсанкционных лиц. Правило также описывает меры принудительного исполнения для компаний, не соблюдающих требования.
Действие FDIC является первым крупным регуляторным шагом, направленным на стейблкоины в рамках GENIUS Act, который Конгресс принял в прошлом году. Закон явно передал FDIC надзор за стейблкоинами, связанными с банками, застрахованными FDIC, — категорией, охватывающей большинство основных токенов, привязанных к доллару.
Консультации с Министерством финансов и принудительное исполнение
Предложенное правило требует от эмитентов стейблкоинов консультироваться с Министерством финансов по вопросам соблюдения санкций — стандарт, выходящий за рамки типичных банковских нормативов. Эмитенты должны будут представлять планы соблюдения требований и проходить регулярные проверки. FDIC может налагать штрафы, отзывать одобрения или добиваться судебных запретов в отношении нарушителей.
Агентство заявляет, что правило предназначено для устранения пробелов, которые позволяли нелегальным финансам проходить через сети стейблкоинов. Без таких стандартов стейблкоины могли бы использоваться для обхода существующих защитных механизмов банковской системы, утверждает FDIC в предложении.
Кого это касается
Правило применяется только к эмитентам стейблкоинов, которые уже находятся под надзором FDIC — то есть тем, кто держит свои резервы в банках, застрахованных FDIC, или является дочерними компаниями регулируемых FDIC учреждений. Сегодня это относительно небольшая группа, но их число может вырасти по мере того, как всё больше традиционных банков будут выходить в криптопространство.
Эмитенты, не связанные с банками, например те, чьи активы обеспечены коммерческими бумагами или другими активами, выходят за пределы юрисдикции FDIC. Это различие, вероятно, вызовет споры о том, создаёт ли правило двухуровневую систему регулирования стейблкоинов.
Что дальше
FDIC будет принимать публичные комментарии по предложенному правилу в течение 60 дней до его окончательного утверждения. Ожидается, что отраслевые группы, защитники прав потребителей и блокчейн-компании выскажутся о том, как бремя соблюдения требований соотносится с существующими государственными нормативными рамками. Агентство не сообщило, когда окончательное правило может вступить в силу.
