Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) przedstawiła proponowane przepisy, które określają standardy przeciwdziałania praniu pieniędzy i zgodności z sankcjami dla emitentów stablecoinów wspieranych przez banki. Środek ten, dotyczący emitentów stablecoinów nadzorowanych przez FDIC, został wprowadzony na mocy ustawy GENIUS Act — aktu prawnego przyznającego agencji nowe uprawnienia nadzorcze nad tokenami cyfrowego dolara.
Czego wymagają przepisy
Proponowane przepisy nakładają na emitentów stablecoinów obowiązek spełnienia wymogów ustawy o tajemnicy bankowej (Bank Secrecy Act) oraz przepisów Departamentu Skarbu dotyczących weryfikacji sankcyjnej. Oznacza to, że emitenci będą musieli wdrożyć programy identyfikacji klientów, zgłaszać podejrzane transakcje oraz blokować transakcje z podmiotami objętymi sankcjami. Przepisy określają także środki egzekucyjne wobec firm, które nie spełnią tych wymogów.
Działanie FDIC to pierwszy znaczący krok regulacyjny dotyczący stablecoinów na mocy ustawy GENIUS Act, którą Kongres uchwalił w zeszłym roku. Ustawa wyraźnie przyznała FDIC nadzór nad stablecoinami powiązanymi z bankami ubezpieczonymi przez FDIC — kategorią obejmującą większość głównych tokenów powiązanych z dolarem.
Konsultacje z Departamentem Skarbu i egzekwowanie przepisów
Proponowane przepisy wymagają od emitentów stablecoinów konsultacji z Departamentem Skarbu w kwestii zgodności z sankcjami, co jest standardem wykraczającym poza typowe regulacje bankowe. Emitenci będą musieli przedstawić plany zgodności oraz przechodzić regularne kontrole. FDIC może nakładać kary, cofać zezwolenia lub wnioskować do sądu o środki zaradcze wobec naruszających przepisy.
Agencja twierdzi, że przepisy mają na celu zamknięcie luk, które umożliwiały przepływ nielegalnych środków przez sieci stablecoinów. Bez takich standardów stablecoiny mogłyby być wykorzystywane do obchodzenia istniejących zabezpieczeń systemu bankowego — argumentuje FDIC w projekcie.
Kogo to dotyczy
Przepisy dotyczą wyłącznie emitentów stablecoinów nadzorowanych już przez FDIC — czyli tych, którzy przechowują swoje rezerwy w bankach ubezpieczonych przez FDIC lub są spółkami zależnymi instytucji regulowanych przez FDIC. Obecnie jest to stosunkowo niewielka grupa, ale liczba ta może wzrosnąć, gdy coraz więcej tradycyjnych banków wejdzie w przestrzeń kryptowalut.
Emitenci niezwiązani z bankami, np. ci, których stablecoiny są zabezpieczone papierami komercyjnymi lub innymi aktywami, nie podlegają jurysdykcji FDIC. To rozróżnienie prawdopodobnie wywoła debatę na temat tego, czy przepisy tworzą dwupoziomowy system regulacji stablecoinów.
Co dalej
FDIC będzie przyjmować uwagi publiczne dotyczące proponowanych przepisów przez 60 dni przed ich sfinalizowaniem. Oczekuje się, że grupy branżowe, rzecznicy konsumentów i firmy blockchain wypowiedzą się na temat porównania obciążeń regulacyjnych z istniejącymi ramami stanowymi. Agencja nie podała, kiedy ostateczne przepisy mogą wejść w życie.
