Better Home & Finance এবং Coinbase এই সপ্তাহে প্রথম মার্কিন বন্ধকটি বন্ধ করেছে যা Fannie Mae দ্বারা সমর্থিত এবং ডাউন পেমেন্টের জন্য বিটকয়েন ব্যবহার করা হয়েছে। এই চুক্তিটি ফেডারেল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সির জুন ২০২৫ নির্দেশনার পর থেকে ফেডারেলি সমর্থিত হাউজিং পণ্যে ডিজিটাল সম্পদ ব্যবহারের প্রথম ঘটনা। এটি সরাসরি সেই ঋণগ্রহীতাদের লক্ষ্য করে যারা ক্রেডিটে যোগ্য কিন্তু ডাউন পেমেন্টের জন্য ঐতিহ্যবাহী নগদ অর্থের অভাব রয়েছে।
দ্বৈত-ঋণ ব্যবস্থা কীভাবে কাজ করে
কাঠামোটি একটি স্ট্যান্ডার্ড Fannie Mae-সমর্থিত বন্ধককে একটি প্রাইভেট ক্রিপ্টো-জামানতকৃত ঋণের সাথে একত্রিত করে। ঋণগ্রহীতারা উভয় কভার করে এক মাসিক পেমেন্ট পান। শুধুমাত্র ডাউন পেমেন্ট অংশটি বিটকয়েন বা USDC দ্বারা সুরক্ষিত। Coinbase Prime কোনো মার্জিন কল ছাড়াই প্রতিশ্রুত ক্রিপ্টো ধরে রাখে। জামানত নিরাপদ থাকে যতক্ষণ না পেমেন্ট ৬০ দিন বা তার বেশি বকেয়া না হয়।
কঠোর জামানত নিয়ম প্রযোজ্য
বিটকয়েনের জন্য ডাউন পেমেন্ট ঋণের পরিমাণের ২৫০% কভারেজ প্রয়োজন। USDC-এর প্রয়োজন মাত্র ১২৫% কারণ এটি একটি স্টেবলকয়েন। ফেডারেল হাউজিং ফিনান্স এজেন্সি গত বছর যখন এটি $১৮.৫ ট্রিলিয়ন বন্ধক বাজারে ডিজিটাল সম্পদ অনুমোদন করে তখন এই সীমা নির্ধারণ করেছিল। এই নির্দেশনা নতুন আইন ছাড়াই এই পণ্যটি সম্ভব করেছে।
এই সময়টি কেন গুরুত্বপূর্ণ
Better-এর পূর্ব-অনুমোদিত গ্রাহকদের ৪১ শতাংশ আয় এবং ক্রেডিটে যোগ্য কিন্তু ঐতিহ্যবাহী ডাউন পেমেন্ট সংগ্রহ করতে পারে না। প্রথমবারের মতো গৃহ ক্রেতার মধ্যমা বয়স এখন ৪০ বছর—এক দশক আগে ৩২ থেকে বেড়েছে। অনেকের ক্রিপ্টো সম্পদ আছে কিন্তু নগদ সঞ্চয় নেই। এই পণ্যটি সেই ফাঁক পূরণ করে।
গ্রাহকের উপর তাত্ক্ষণিক প্রভাব
প্রাথমিক গ্রহীতারা ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খালি করা এড়িয়ে যান। তারা বাড়ি কেনার সময় তাদের ক্রিপ্টো ধরে রাখেন। Better তার পূর্ব-অনুমোদিত পুল থেকে শক্তিশালী আগ্রহের কথা জানিয়েছে। ঋণদাতা সঠিক পরিমাণ শেয়ার করেনি কিন্তু নিশ্চিত করেছে যে একাধিক আবেদন প্রক্রিয়াধীন রয়েছে।
কতজন ঋণগ্রহীতা ঐতিহ্যবাহী সঞ্চয়ের পরিবর্তে ক্রিপ্টো-সমর্থিত ঋণ বেছে নেবেন তা এখন খোলা প্রশ্ন, কারণ Better-এর যোগ্য গ্রাহকদের ৪১% নগদ অর্থের অভাবে রয়েছে।
